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信用卡促刷網購 拚優惠
2013/11/28
【經濟日報╱記者郭幸宜/台北報導】

看準年底消費旺季,信用卡業者戰完實體百貨周年慶後,轉向瞄準網購業者,包括Yahoo!奇摩購物、PChome、MOMO購物等,分別與中信、台新、花旗、台北富邦等銀行合作,推出促刷優惠措施,可以用紅利折抵消費,並提供分期零利率優惠,延續買氣。

Yahoo!奇摩購物和玉山、國泰世華、台新、中信、花旗等20家指定銀行合作,提供卡友單筆消費滿額,可折抵刷卡金或累積紅利方案,其中玉山、國泰世華、台新、渣打、新光、兆豐卡友,單筆消費滿1,000元,即可獲贈1,000點紅利點數。至於花旗、永豐、聯邦、北富銀則祭出現金回饋,消費滿額可獲得200~250不等的刷卡金,滙豐卡友累積消費滿1萬元,也有1,000元回饋金。




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青年優惠房貸 擬延長至明年底

 2013年11月22日

【王立德╱台北報導】財政部國庫署昨表示,為協助無殼蝸牛族購置住宅,擬延長青年安心成家購屋優惠貸款至明年底。國庫署也提到,截至10月底止,公股行庫共撥貸4153.28億元,撥貸戶11萬7020戶,較去年底分別增加2069億元、3萬6737戶。
國銀房貸部門主管表示,青年安心成家優惠房貸自2010年12月推出,一度在短短3個月內就撥貸出逾1500億元,不過隨後速度放緩,到去年底止,總撥貸金額2803.95億元。


前10月撥貸逾2千億

但今年受內政部不再續辦青年安心成家方案,及首購族大舉買房影響,青年安心成家優惠房貸在前10月撥貸金額高達2069億元,速度急速增加,也顯示今年來房市買氣改由首購族撐起,投資客退居二線。
青年安心成家優惠房貸由台銀等8家公股行庫以自有資金辦理,受理申請對象為年滿20歲以上國人,單身或已婚夫妻本人、配偶及未成年子女名下無自有住宅者,於2010年12月後購置中古屋及新屋,貸款成數最高8成,額度最高500萬元,期限最長30年,包含3年只還利息不還本金的寬限期,目前前2年利率1.72%、第3年起2.02%。
此外,央行也將於今公布5大行庫10月新承作放款統計,預期青年安心成家優惠房貸仍將是房貸成長主力。  

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無擔保貸款 違約金最多只能收9期
2013/11/15
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

金管會昨天公布,無擔保貸款(以小額信貸為主)定型化契約最新版本,明定銀行最多只能收9期違約金,消費者分期付款購買「非遞延型商品或服務(例如電視)」,若對商品或服務不滿意,在銀行還尚未完全撥款前,消費者有權喊「卡」,要求銀行不得繼續撥款給廠商。

另外,消費者貸款購買「遞延性商品(例如健身房會員卡)」,在這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時,若消費者貸款即使未付清,也可以主張停止付款,銀行不得催收,也不會將消費者不還款的紀錄「註記」,報送聯徵中心。

金管會銀行局副局長邱淑貞說,新規定將自明年5月18日起實施,新版本對於無擔保貸款違約金收取「金額及期數」都訂出上限,消費者借款購買遞延型與非遞延型商品,也強化保障。

邱淑貞表示,銀行的無擔保借款契約有關「違約金」規定,必須載明是否收取違約金,也就是「隨時清償不付違約金」或「提前清償要付違約金」。

銀行若收取違約金,有兩種收費方式,一是固定金額,例如一次收1到3千元,最多連收3期。二是依借款金額的「百分比」收取違約金,最多收9期,前6期、最高只能收原借款利率的10%(即貸款金額的1%),後3期、最高只能收原借款利率的20%(即貸款金額的2%)。

萬一借款人借款後死亡,或發生重大傷殘並出具相關證明書,邱淑貞說,銀行就不能再收取違約金。

邱淑貞說,新版本增訂借款人購買「非遞延型」商品的停止撥款權,例如民眾辦理小額信貸5萬元做醫美,療程「一次性做完」,如果民眾對美容結果不滿意,可要求銀行停止付款給醫美診所。

不過,借款人雖有權要求銀行停止撥款,但如果銀行已全額撥付給醫美診所,借款人即不得要求。例如銀行只先付1萬元給醫美診所,其餘4萬元在消費者要求下,就可不付,剩下來是消費者與醫美診所自行去算帳。

邱淑貞說,若銀行與醫美診所或健身房、補習班簽約合作,提供民眾貸款購買醫美療程或健身房會費,這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時,若消費者貸款還沒付清,也可主張止付,銀行不得催收,也不能註記不良信用紀錄。

 

圖/聯合報提供



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利率喊漲…可考慮壽險房貸
2013/11/05
【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】

央行總裁彭淮南提醒房貸戶小心利率反轉的風險,市場解讀為明年升息先作暖身,在房貸利率「漲」聲不斷的情況下,一字頭利率將成往事,在低房貸利率回不去的情勢下,保險業者建議民眾不妨選擇利率低於銀行的壽險房貸,做為省息的利器。目前多家保險公司都推出前半年利率1.88~1.9%左右的優惠方案,民眾可依資金狀況,選擇最適合自己的房貸方案,達到輕鬆理財的目的。

 

各大行庫主管表示,目前除首次購屋或公教等優質客戶,第一年房貸利率仍低於年息2%,第二年起利率都是「2字頭」,平均上調至2.2~3%之間,「1字頭利率的房貸將成過去式」。如此一來,一般大眾便越來越難再享有2%以下的房貸利率,同時這也表示日後在房貸利息的支出勢必增加,在薪資收入沒有增加的前提下,將會連帶影響生活品質。

房貸利率持續攀升,已是一個必然的趨勢,中國信託人壽建議有房貸需求的民眾,除了銀行房貸以外,可以善加利用壽險業者所提供的房貸,因其所提供的利率較一般銀行低,且配套選擇性多,可以依照自己的需要做選擇。以中國信託人壽提供的「新世貸」房貸專案房貸為例,有「固定型」和「半固定型」兩種優惠房貸可供選擇,期初時提供較優惠的低利,可協助民眾達到省息的目的。

以中國信託人壽提供的壽險房貸專案來說,手頭較緊的民眾可以選擇「半固定型」的壽險房貸專案,因期初提供較低的利率,可以達到省息目的,省下來的利息也可以靈活運用,或是作為日後階段升息時的準備金;而若是預期未來利率趨勢將走升,可選擇「固定型」的壽險房貸專案,趁早鎖定低利,以避免未來有利息支出增加的可能性。

除了中信人壽新世貸半固定型推出前半年1.88%的超低優惠利率外,三商美邦人壽、保誠人壽前半年也分別是1.9%及1.95%的方案,第7個月起至2、3年內則分別為1.99%、2.05%、2.2%起,民眾可以依整體負擔能力選擇適合方案,至於富邦人壽雙優貸也推出前2年固定2.25%、第3年起定儲利率加碼0.8%的方案,各定儲指數利率則參考各家規定,大部分為五大行庫的一或二年期定儲平均值,民眾選貸前應詢問各壽險公司。




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信用卡繳稅 兩大好處
2013/11/06
【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

11月地價稅開徵,各銀行刷卡繳稅方案大公開。根據統計,刷卡後一次繳清大都提供免手續費,分期付款的利率落在5%~6%區間者居多,但有銀行採差別式定價,最高收到20%。

時間愈到年底,上班族不管是忙結案、衝刺業績,或是編列明年度預算,工作量可說是有增無減,但很多稅款規費帳單還是省不了,偏偏沒時間出門繳款,這時信用卡就成為好幫手。

台北富邦銀行資深經理陳蕙敏表示,以信用卡繳稅有二大好處,一是可以延後付款,二是不必出門就能輕鬆繳稅。

各銀行設計的地價稅刷卡方案,分為二大類,以「一次繳清」來說,台北富邦、中國信託、玉山、台新等均免收手續費,新光、國泰世華、花旗則須收費,但新光、國泰世華銀行針對特定卡別也提供免手續費優惠,大都是刷卡金額平均較高的卡別。

一次繳清的收費模式分為「單筆定額」、「稅金一定比率」,前者如新光、花旗,新光一筆15元,花旗一筆則達50元;後者如國泰世華銀行是收取稅金的0.3%。

至於分期付款,設計更為多元,分期數從3期到24期不等。台北富邦銀行資深經理陳蕙敏表示,據統計,國人每年平均繳交地價稅約7,000元,金額不算高,3期、6期兩種分期方案已可符合市場需求。

不過,也有銀行推出多元化選擇。新光銀行表示,今年不景氣,考量每位卡友的資金調度需求不同,推出3期、6期、12期、18 期、24期等五種選擇,居業界之冠;分期利率則落在3.88%至8.88%不等。

選擇分期付款的卡友,除挑選符合自己資金調度的期數外,利率也是比較重點。國泰世華、台北富邦等兩家銀行,不管是3期或6期,都是6%,台新銀行則為10%。

至於中國信託、花旗等兩家銀行,則採取差別訂價,利率各為5.35% 至20%、6.75%至18.75%不等。

 

圖/經濟日報提供

 





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增額型保單 抗通膨
2013/11/07
【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

「儲蓄」一直是台灣人傳統的美德,但物價上漲卻可能吃掉利息。國泰、台灣等壽險業者推薦民眾選擇「增額型保單」來抗通膨。

根據行政院勞工委員會公布2013年版國際勞動統計報告指出,台灣勞工每月薪資約為1,549美元,約新台幣4萬6,000元,依然是亞洲四小龍最低,但薪資較低的台灣人卻很愛存錢,國人有16%支出用於儲蓄,高居統計國家第一名,遙遙領先鄰近的日本6.4%與南韓6.3%。不過,據行政院主計總處統計,今年前九月平均物價指數年增率為0.88%,物價節節攀高,民眾辛苦累積下來的資產與退休金愈來愈薄。

個人壽險保額也受通膨影響。國泰人壽數理部經理黃景祿建議,可運用「增額型壽險」保障逐年遞增的特色,減緩通膨影響,輕鬆做好保障規劃,無論是初入社會的小資族,還是工作多年的中壯年族群,利用「增額型壽險」保額會隨時間遞增的特性,將資產做最有效的運用,讓保障也能隨著階段需求而增長。




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小錢變大錢 3招累積財富

 

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

薪資水準「倒退嚕」,許多上班族辛勤工作多年,仍然無法存到錢,壽險公司建議,收入並不等於財富,一定要養成「先儲蓄後消費」的習慣,並且善用擁有「一次設定」、「定期定額」、「強迫執行」3招特色的投資工具,來克服人性無法持續的弱點。

目前包括像是零存整付定存、養老保險、變額年金險、購屋支付房貸等,都算是有這3招特色的投資工具。

蘇黎世人壽表示,「一次設定」的重點在於透過一次自動轉帳設定,就能把每月薪水入帳後,執行自動扣款機制;「定期定額」強調長期投資,搭配定期檢視績效後,就能適時調整投資標的;「強迫執行」則是當不想動用這筆錢,不斷持續,最終就可累積財富。

但符合這3招特色的投資理財工具,進入門檻金額各不相同,以銀行零存整付來說,每月1,000元即可參與,門檻屬於最低;反觀,最高的是購屋,需先投入百萬元以上的自備款,以及每月萬元以上的貸款。

此外,各工具投入時間也不相同,短則1年,長則25年,必須視資金的使用目的與時機選擇,若提前解約或贖回,可能會損及本金,或是減少利息的給付。

蘇黎世人壽指出,若是要適合上班族累積財富的工具,變額年金保險算是不錯選擇,除了具備自動化執行的特色外,更擁有成長性與靈活性,且有些商品鼓勵保戶養成紀律,只要持續定期定額繳交保費,特別加碼提供加值給付金。

中國信託人壽也認為,變額壽險產品的特性,就是可調整資產配置以追求成長獲利,如果保障期間中途遇到臨時資金需求時,能利用定期提領或保單借款方式應急,且若選擇第一保單年度免收「行政管理費」,以及第二保單年度起只要符合「高保費優惠」者,「行政管理費」將持續免收,費用上就能可節省。

不過,中國信託人壽強調,變額壽險產品著重於長期保險資金的累積,帶一點強迫儲蓄性質,因此若屬短期會動用的資金,要先瞭解提前解約時可能產生的解約費用。

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