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刷卡搭高鐵 最高省15%
2013/12/27
【經濟日報╱記者郭幸宜/台北報導】

高鐵今年10月票價上漲一成,早鳥票三折優惠又突然喊卡,讓民眾大嘆荷包縮水,不過,銀行也針對性推出信用卡紅利折抵優惠,最高可折抵15%票價,還可有效運用紅利點數避免過期,一舉兩得。

明年春節的高鐵車票將在下周二(31日)接受預訂,消費者除了摩拳擦掌搶票,別忘善用信用卡提供的折扣優惠,包括一銀、上海商銀、華銀、台新、合庫等13家銀行,均有提供購票折扣,折扣幅度最高可達15%,相當於八五折優惠。

其中,台新、萬泰與滙豐銀行,提供指定信用卡卡友購票折扣優惠。以台新銀為例,每90點紅利點數可折抵5元車資,折抵上限為票價15%,但要注意的是,若持卡人的紅利點數不夠折抵全票票價15%全額時,則折扣的票價差額將在下期信用卡帳單收取。

舉例來說,小明刷台新卡購買一張左營到台北的全票共1,630元,用紅利點數折抵15%後,優惠票價1,385元,則差額的245元將在下一期帳單中扣抵紅利點數4,410點;但若紅利點數不足,則小明下期帳單將被收取折扣差額245元。

一銀、華銀及上海商銀的折扣門檻相對較高,都是滿100點折抵5元票價,其中一銀最高可抵扣12%票價,但僅限「菁英御璽卡」卡友適用,至於華銀、上海商銀最高可享九折優惠,惟華銀限白金卡等級以上卡友適用。




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「貸」你過好年 利率超殺
2013/12/21
【經濟日報╱文/郭幸宜】

歲末年終,讓資金需求跟著提升,衝刺放款業務的銀行自然不會錯過商機,已競相推出標榜低利率的信貸方案準備搶客,目前利率最低可殺到1.68%,部分業者還同步祭出開辦手續費優惠,民眾借貸前不妨多加比較,挑個適合的方案。

華南銀行近期推出的「一馬當先」信貸專案,利息計算採一段式計價,最低可達2.14%,申貸金額最高200萬元。此外,該方案也沒有「提前清償違約金」的限制,不會因提早還款還被收取違約金。

一銀的「貸您過好年」利率則採階梯式計息,前三個月年利率2.03%起,配合年節氣氛,凡申貸成功者,額外加贈發財錢母,給客戶沾喜氣,另外,年底前申貸成功則加碼贈送超商禮券。

相中年底結婚熱潮,華銀、一銀新推出的貸款方案還加碼優惠結婚新人。其中,華銀的「一馬當先」給予結婚新人手續費減免;一銀則是加碼送品牌對表搶客。

民營的台新銀行信貸方案,利率相對較低,前三個月1.88%,最高可申貸300萬元,另外,若申貸者本身是台新舊客戶,還可享有手續費減免優惠。外銀部分,星展銀的「紅包貸」也主打低利率,但採階梯式計息,時間愈久,利率也會隨之提升。

銀行主管提醒民眾,在對利率心動之餘,也要評估相關手續費等支出,找出最適合自己的方案。

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年節旅遊 刷卡省更多
2013/12/20
【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

耶誕節、元旦跨年假期以及農曆新年連假將至,年底旅遊旺季又到,銀行信用卡趁機推出與旅行社合作的促銷減免費用或加碼回饋金的方案,讓民眾利用刷卡降低旅遊成本,且可遞延支付旅費現金的時間。

兆豐銀行和全台七旅行社合作,只要在明年2月15日前,也就是連假之前,刷該行信用卡購買指定行程,就可享受抵減1,000元或2,000元的折扣,包括歐洲長程線、港澳東南亞、或最受台灣人歡迎的日本線都在內。

永豐銀行則是擴大合作旅行社家數高達44家,推出刷該行信用卡購買行程,就加碼送國外刷卡金,單筆每滿1萬元送100元、滿6萬元以上送1,000元,最高單筆滿10萬元,可送2,000元國外刷卡金,相當於旅遊費用打九折的效果。不過,永豐銀的促銷方案時間較短,只到今年底,且要求持卡人必須先行登錄才適用。

如擔心金額太大,希望可分期付款,永豐銀也提供刷卡買旅遊行程滿2萬元以上,可享6期分期零利率,幫持卡人降低旅遊消費負擔。

兆豐銀還與長榮航空合作,推出該行白金卡等級以上的所有持卡人,都可憑紅利積點免費換長榮航空哩程,只要1.2萬點便可換5,000哩長榮航空無限萬哩遊優惠哩程,回饋率高達1.67%,高於業界平均,而若是頂級卡更只需1萬點就能換5,000哩優惠哩程,回饋率高達2%。




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銀行推短貸 利率1.66%起

 

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】

歲末年終進入籌備資金潮,銀行陸續推出優質信貸,最優惠打出前三個月利率為1.66%起跳,專鎖定優質客戶承貸。

銀行主管指出,年關資金需求大,銀行信用貸款部門鎖定此熱潮,其中包括醫師、律師、上市公司客戶等高端族群者,都列入銀行主攻消金放款的客群。

安泰銀近期推出66大順信貸專案,鎖定軍警、公教、醫護、專業、上市櫃、行等六大族群,在明年2月底為止,提供前三個月最低利率1.66%起的信貸,第四個月起利率為機動利率4.66%起跳;最高貸款額度新台幣400萬元,開辦費優惠6,600元。

信貸放款利率前三個月利率同樣殺到1.66%的永豐銀,貸款金額最低是10萬元、最高為150萬元,貸款手續費則為8,000元。

星展銀則是推出前三個月固定利率1.68%信貸專案,但要在明年1月底前申請,第四個月起貸款機動利率4.06%。

渣打銀也是針對會計師、律師、醫師、軍公教、千大上市公司等族群,信貸放款前半年最低可達1.68%,第七個月開始為2.99%機動計息。

新光銀的優質族群貸款,同樣鎖定公務人員、專門技術人員以及銀行同業、上市櫃公司員工,前三期利率1.99%,第四個月起4.5%起跳,開辦費9,000元,貸款額度最高可達300萬元。

至於其他銀行,同樣是優質客群的信貸放款專案,利率最低多半都要2%起跳,開辦費大約在7,000元左右。

 

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高額信貸「促銷」 開辦費打折
2013/12/19
【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

每到接近過年,是各項支出的高峰,想趁過年前裝修房子、換購家具家電,或其他規劃,銀行提供金額不小的信貸,並降低開辦費,可以緩解資金需求與調度壓力。

受到政府打房雷厲風行影響,房貸增貸或是理財型房貸,都被嚴格管控是否用於購買第二套房,利息與貸款成數都不如過去好談,金額較高可達200萬元以上的信貸,相對成為較便利的籌資工具,包括安泰、萬泰、新光、玉山銀等,都有推出貸款金額從250萬元到400萬元不等的信貸商品,提供民眾需要資金的調度選擇,並且農曆年關將近,還有銀行因此「促銷」,將開辦費壓低到7,000元以下,相當於打74折,降低借款成本。

安泰銀行農曆春節前推出「66大順」信貸優惠專案,針對信用較佳的軍警、公教、醫護、專業、上市櫃公司、銀行員工等,提供前三期低利1.66%起、開辦費6,600元的優惠貸款條件,且額度最高可達400萬元,是市場上額度最高、開辦費最低的信貸,幫助民眾籌錢過好年。

萬泰銀行的專案,則是提供額度高達350萬元,鎖定公務人員、知名企業員工、金融同業等族群,開辦費降到7,000元。

玉山、新光銀的信貸額度上限,分別可達250萬元、300萬元,同樣也是鎖定公教、金融同業等信用較良好的特定族群。

銀行業者表示,雖然信貸專案以前三期或前六期低利、開辦費打折等優惠,來吸引民眾申辦,但還是要提醒民眾,辦理信貸的成本,除了利息與開辦費,也要注意違約條款,通常若是提前在12個月之內就還款,銀行會加收違約金2%、3%不等,因此若是打算辦理信貸周轉一下,一年內就還錢以省下利息,那資金成本就會上升。




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銀行小額信貸 低利搶客
2013/12/11
【經濟日報╱記者邱煜婷/台北報導】

明年春節來得早,銀行業者針對此波商機推出小額信貸,協助有需要的民眾處理資金缺口。銀行多以優惠利率為亮點,推出前三個月最低1.66%的優惠利率,民眾如擁有信用卡友、或醫師等專業身分,申貸還能再享優惠。

永豐銀「豐利金」信貸針對20歲到60歲,信用正常、具有穩定收入的上班族,推出前三個月最低1.66%的優惠,貸款金額最低10萬元,最高150萬元,手續費用8,000元,可貸款五年。

星展銀行(台灣)則推出「紅包貸」個人信貸,同樣針對20歲到60歲信用正常民眾、現職滿六個月以上的上班族,且年收入達30萬元以上者。提供前三個月固定利率1.68%起算,第四期起貸款機動利率4.06%起的利率條件。星展銀行還推出促銷專案,明年1月底前完成申辦並撥款成功者,可享免開辦手續費優惠,現省6,000元。

民眾除了搶限時優惠專案外,也可利用卡友身分搶優惠。永豐銀就針對Me Card卡友成功申辦「豐利金」信貸時,提供卡友可享手續費3.8折優惠,優惠至明年6月底止。花旗銀則針對信用卡卡友推出「滿福貸」專案,借款利率最低2.68%起,手續費5,999元,最高貸款金額為200萬元,另外提供提前清償無違約金、核准後最快當日就可撥款等優惠。

若有意申貸的民眾,本身是屬於會計師、律師、醫師、不動產估價師等專業行業,或是500大服務業等優質企業的員工,則可以進一步考慮專門針對此類優質客戶的貸款。

借貸上限→月薪22倍

市面上個人信貸商品琳瑯滿目,銀行業者建議,民眾申貸前先了解自身條件,並試算約能借款的金額,衡量還款能力再借款。

申請信貸相對其他貸款容易,只要準備身分證、近六個月薪資轉帳存摺、扣繳憑單等財力證明文件,不需要保人就能借款。

但為了避免民眾過度借款,超出自己負擔能力,造成個人信用問題,銀行業者指出,金管會規定個人信貸借款總額,不能超過月收入的22倍。

也就是說,以月薪3萬元來計算,銀行可能核發的貸款總額不會超過66萬元。但民眾也可利用銀行的信用卡卡友、職業等身分,來增加提高貸款額度的機會。

銀行業者建議民眾,申辦前除利用自身條件加分,還可以先到銀行網站進行貸款試算。

只要輸入個人貸款金額、分期期數、借款利率等條件,就能算出每個月應歸還的金額,可藉此先衡量是否能夠負擔,再申請信貸。

圖/經濟日報提供

 

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卡債轉信貸還錢 可分5年 利率8折

金管會督促銀行轉換 目前已逾6萬戶

2013年12月06日

彈性通融
【廖珮君╱台北報導】為鼓勵卡債族將信用卡債,轉成個人信用貸款或信用卡分期還款,各銀行提出的卡債轉換方案,還款期數至少60期(可分5年還),利率減少4個百分點,等於是原利率打8折。據金管會統計,目前已有6萬多戶卡債族做轉換,降低利息負擔。


為督促各銀行更賣力將卡債轉成信用貸款,也能減輕卡債族的利息負擔,金管會曾在今年初規定,各銀行需在今年6月底前,轉換卡債比率須達使用循環信用卡人數,或循環餘額的5%,昨宣布,各銀行應在今年12月底前,需達10%轉換率。
銀行主管說,目前信用卡循環信用利率平均都超過15%,甚至有到18~20%,但個人信貸或信用卡分期還款平均利率約10%,轉換後,卡債族利息負擔可減輕。


卡債族轉換機制

公股行庫轉換率低

金管會也規定,若在今年底前,轉換率未達10%的銀行,限期改善仍不符者,明年起該銀行將不准發新信用卡及申辦新種業務。
據銀行局從2010年10月到9月底統計,等於3年多來,全體銀行共將6萬多戶卡債族轉成信貸或分期還款,轉換金額約51億元,等於平均每戶轉換金額是8.5萬元,近半數銀行的轉換率約8%。
金管會官員說,從2005年全體銀行循環信用餘額的4900億元高峰,至今只剩1200億元,已打了3折,且目前循環信用餘額也一直在下降。
據了解,目前前5大發卡銀行中,以花旗銀和國泰世華銀轉換率最高,而公股行庫轉換率則偏低。銀行業者解釋,持卡人不願意轉換,主因是轉換後、每期還款負擔大增,才使轉換意願降低。


最低可降至2.5%

為避免明年無法發新卡,銀行業拼年底前、拉高轉換率到10%,各銀行將卡債轉信貸採拉高還款期數、降低還款利率,有銀行對利率降幅,最高比原適用循環利率還降了6個百分點。
銀行局長桂先農昨說,依現行規定,只要持卡人將卡債轉信貸且同步剪卡,新適用利率至少要比原適用利率還少4個百分點,等於是利率打8折;也有銀行打更多,打了75折。
目前各銀行的卡債轉換方案,有銀行提供還款期數拉長到120期(也就是最長可分10年攤還卡債),也有銀行是84期,多數銀行則提供至少60期還款。還款利率部分,有銀行提出若將卡債轉成信用卡分期,利率可降6百分點且最低有機會降至2.5%,只比房貸高一點。  

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