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定期定額 投信給「利」
2014/01/21
【經濟日報╱記者張瀞文/台北報導】

年關將至,公司行號發放年終獎金,各大投信也推出定期定額基金終身零手續費優惠。從優惠的基金內容可以看出,投信看好美國、大中華、亞洲等股市後市。

愈來愈多台灣投資人透過定期定額來投資基金。群益投信計算,如果每月定期定額基金1萬元,以平均公定手續費1.5%來說,連續五年下來,光手續費就要9,000元。因此,如果善用投信提供的優惠,除了年終獎金領到的紅包,節省手續費也等於是幫自己包個大紅包。

以近期推出的優惠方案來說,統一投信最大方,到3月底前,不但旗下所有基金全都享有定期定額終身零手續費優惠,而且單筆申購亞洲及大中華基金系列基金的手續費也降低到0.2%。優惠期間,申購滿一定金額,還加贈紅利積點。元大寶來投信也有八檔之多,從股票到債券基金都有。

群益投信投資長吳文同表示,今年定期定額基金,美股與生技產業股票基金是海外首選,台股基金當然也不可缺席。美國中長線經濟復甦確立,美國股市持續走揚格局未變,生技則是長期趨勢。台灣受惠全球經濟復甦,今年景氣可望優於去年,台股受到政府作多及信心增強的氣氛支撐,將持續向上格局。

摩根投信特別看好中國及亞洲行情,摩根證券副總經理高千惠表示,美國量化寬鬆政策(QE)於今年元月起逐步退場,但市場已充分消化QE縮手的衝擊。而且,資金大量湧入歐美日股市後,終究還是有部分資金需投資到成熟市場以外的區域。

高千惠指出,新興市場表現分化,以中國領頭的新興亞洲最受資金青睞。新興亞洲基本面佳,受到熱錢流出的衝擊較小,沒有匯率大幅走貶的壓力。而且,亞股股利率高於美國及日本,股票估值又低於長期平均,成為成熟市場資金外溢的最大受惠者。

不過,投資人也要注意,要享有優惠,必須是這些投信的網路客戶,也就是要直接到投信去開戶。此外,元大寶來的優惠只針對新契約,如果是舊有定期定額及轉申購,都不在優惠範圍。

 

圖/經濟日報提供



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年關近…銀行拚信貸 鎖定公教醫
2014/01/18
【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

 

圖/聯合報提供

農曆年關將近,大型行庫主管指出,為因應民眾春節資金需求高峰,加上今年房貸業務將「零成長」,各銀行紛強打小額信用貸款,尤其是信用條件相對較優的公教人員、醫師等,貸款利率均低於2%。

銀行業者指出,農曆春節後緊接而來是學校開學,很多父母為了張羅春節發給長輩的紅包錢,以及學校開學的子女教育等龐大開支,每年這個時候,各銀行小額信貸業務量均明顯成長。

台銀表示,今年主打「真心相貸」及「歡喜相聚」兩大消貸產品,前者鎖定國內2500大企業員工,最高貸款額度200萬元,利率介於2.171%至5.575%之間,年期最長是7年。「歡喜相聚」利率介於3.419%至5.575%。

合庫指出,該行除鎖定公教員,推出利率僅1.95%的「理想貸」外,還針對醫護人員推出前3個月最低利率1.88%的專案;但第4個月起利率視貸款人條件而定;例如醫師的利率僅2.12%;而地區醫院以上有專業證照醫事人員,例如護理師,最低利率則是2.75%。

合庫表示,醫護人員專案最高貸款額度是200萬,但貸款80萬以上必須有1名保證人;醫師若借款金額未超過年收入的1/2,可免保人。

合庫並指出,上市櫃企業員工、薪轉戶等適用的「優質優利貸款」,前3個月最低利率僅1.88%;第4至6個月最低2.7%,第7個月起最低利率則是3.2%;但貸款50萬以上須1位保證人。

一般民眾則可申請「簡易小額貸款」,合庫表示,這項小額信貸,第1年最低利率為5.88%;第2年起最低7.88%;貸款額度則視年收入狀況,凡年收入達60萬元,最高可貸到50萬;但年收入未達60萬者最高額度為40萬,貸款年限是5年。

彰銀今年主推「綜合消費性貸款」、「一路發金優貸」兩大專案,前者若是優質客戶,最低貸款利率是4.25%。

一路發金優貸主要是針對公教人員或公立學校專任教師、公營事業編列內人員及醫學中心醫院的編制內人員,前3個月固定利率1.68%,第4個月起現行最低利率為3.88%,最高貸款額度是200萬、最長年限是5年。

但銀行業者提醒,前述各項小額信貸,銀行除將收取約300元的徵信查詢費外,還有開辦手續費,例如台銀和合庫手續費是3,000元,彰銀開辦手續費則是6,000元。




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合庫:首購1.98%起 第2戶至少2%

中國時報【沈婉玉╱台北報導】

財金首長連連對房市泡沫示警,大型不動產授信行庫合庫商銀也居高思危,將適度提高房貸利率。合庫銀高層表示,未來房貸首購利率1.98%起跳,第2戶以上不低於2%。整體房貸平均成數為5成6,確保即使房價回檔,合庫也不會有損失。未來民眾想買房,恐怕得準備更多自備款、揹上更重的房貸。

合庫銀主管指出,為了風險控管,合庫採總量管制,維持現階段房貸餘額約4800億元,並且適度拉高房貸利率。目前,合庫整體房貸成數僅5成六,確保就算未來房價崩跌4成也不會有損失。而在土建融資方面,合庫銀平均利率已拉高至2.7%,最高甚至到3.2%,非自辦土建融的分戶房貸,基本上不承作。

合庫銀高層表示,今年房價不可能上漲,但要下跌也不容易。房屋供給量大的區域要很小心,包括新北市林口、三峽、淡水,以及桃園青埔等地,房價容易鬆動。尤其是房貸利率若調高到3%時,房市就會反轉,供給量大的區域房價回檔幅度會很大。

合庫金(5880)董事長沈臨龍昨表示,合庫金去年稅後盈餘85.83億元,創金控成立以來新高,並較前年成長超過10億元。今年獲利主體合庫商銀雖有提存50億元的壓力,但經營團隊已做好規畫,包括調整放款結構、加強財管手續費收入、積極資產活化等,積極提升獲利能力,不會影響今年表現。

沈臨龍也宣布,將向合作夥伴法國巴黎投資買回子公司合庫巴黎投信49%股份,今年上半年將改以獨資的「合庫投信」出現。合庫金完全接手後,合庫投信將改頭換面,2016年可望轉虧為盈。

 

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銀行小額信貸 利率殺到1.68%
2014/01/16
【經濟日報╱記者郭幸宜/台北報導】

年關將屆,銀行也積極推行小額信貸優惠,最低利率下殺至1.68%,銀行主管表示,未來利率看升已成趨勢,建議有資金需求的民眾,不妨趁市場為升息前,挑選適合自己的方案,多少省點手續費。以一銀為例,近期針對薪轉戶推出信貸方案,利率採一段式計算。




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踩煞車 台銀房貸最高成數降為7成5
2014/01/07
【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

台灣銀行昨天指出,即日起凡房貸所得比低於120%的房貸戶,貸款成數一律往下降0.5成。以台北市為例,最高成數自原來的8成往下降為7成5。

根據銀行的定義,房貸所得比是用月收入減去生活費後的可支配所得,除以每個月的房貸支出。舉例來說,1000萬的房子貸款800萬,則房貸戶每個月約須繳4萬多元,則每月可支配所得要超過6.3萬元,才能符合貸款8成的規定。

台銀並指出,已全面收回分行房貸所得比低於120%、最高貸款成數8成的權限;換言之,房貸戶若要貸到8成,必須送總行專案申請,但通過機率不高。

隨國內房價飆至歷史高點,財政部長張盛和多次公開說,從各種指標觀察,北市房價已至泡沫;央行總裁彭淮南也表示,就實際坪數來看,台北市房價已高於東京。

各財金首長不斷暗示,房貸龍頭銀行土銀董事會王耀興日前點名新北市、桃園及台中等三大地區為「警戒區」,針對這些地區的新申請房貸案,及工業區土地融資等採取從嚴鑑價及審核等措施。

台銀指出,因國內房價漲已至高點,各大行庫紛紛對房貸踩煞車,決定即日起調低房貸所得於低於120%房貸戶貸款成數0.5成,「如果不想被減成數,一律送總行審議小組審查」。

合庫銀也說,隨房價飆高,過去最高8成5的貸款案已絕跡;即使房屋座落在精華地區、貸款人條件非常好,但最高只能貸到8成。

合庫表示,為配合政策,該行亦發文給各分行,叮嚀各營業單位,必須確實落實從嚴鑑價機制,且須注意供給量大區域及各個新重劃區;例如目前在交屋的淡水、林口、新莊及台中等區域,鑑價須謹慎、落實房屋買價不能把契約當成唯一依據的規定等。

合庫銀主管說,該行對推案量太大的地區估價已趨保守;舉例來說,房屋買價是1,000萬元,但依該行的估價標準,估出來的價格最高可能只有700萬元,即使以最高貸款8成,房貸戶只能貸到560萬元。

此外,合庫銀並指出,奢侈稅上路後,為避免人頭戶貸款,該行並要求各營業單位,應特別注意人頭戶貸款問題。




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人民幣高利定存 門檻降
2014/01/03
【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】
 

2014年剛開始,銀行立刻端出高利3%的人民幣專案定存,讓民眾進行年終獎金理財,且公民營銀行均卯勁力拚,不到1年期的短天期定存,也可拉到3%以上,且適用3%高利的起存門檻最低降到人民幣1萬元、5萬元不等,讓更多民眾有機會賺取人民幣高利。

人民幣近日強勢升值,不少銀行因為去年人民幣高利定存陸續到期,趕在2014年初、接近農曆年關發放年終獎金之際,推出新的高利定存專案,而且從3個月、5個月到12個月期,都有最高3%甚至3.2%高利可選,兼顧資金調度彈性,又可賺取高利,起存門檻也調降,有民營銀行如安泰銀,最低降到人民幣1萬元,公股行庫合庫銀也僅需人民幣5萬元,元大、兆豐、台企銀則是維持「行情價」人民幣10萬元。

台企銀昨(2)日起推出新春優利人民幣定存優惠活動,為期約兩個月、到2月底,就是看準年終獎金與紅包理財需求,單筆達人民幣10萬元以上,1年期定存年利率3%,若是這筆10萬元全是拿新台幣陸續結購累積的,利率還可加碼拉升到3.2%。

合庫銀也推出12個月期3%人民幣高利定存專案,但起存門檻較低為人民幣5萬元,兆豐銀則是不論存3個月還是1年期,利率都到3.2%,但活動期限在本月21日就截止,有意辦理者動作要快。民營的元大銀行比較特別,只推5個月期高利3%,安泰銀行則是推出階梯式高利定存,且起存門檻低到1萬元,並提供外幣匯入免匯款手續費,及新台幣結購轉存匯率優惠。

 

圖/經濟日報提供



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