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馬年理財 先求穩再求成長

工商時報【蔡淑芬】

2014為股票投資年,惟市場波動仍不可小覷!第一銀行理財團隊表示,馬年投資宜採取穩健布局,配置一定比例之債券部位,股票投資須視個人風險承受度配置,不僅可穩拿收益又可追求成長。

穩健型投資人,可採取「淡定投資法」,將每月債券基金的配息,定期滾入股票基金的投資,除境外基金,也可連結熟悉的台股市場,投資台股基金或台灣50基金。

第一銀行理財團隊指出,馬年,投資人不用大幅調整手上債券資產部位,取而代之的是須視個人生活和理財需求及風險承受度,適度降低債券部位配置,並提高股票部位持有。

手上債券配置較高的退休族群,每月配息收益扣除日常生活所需金額後,剩餘資金可透過定期定額投資股票基金,搭上馬年投資順風車,再次累積財富,一千、兩千不嫌少,五千、一萬也不嫌多。

一銀理財團隊建議上班族,在風險承受限度下,可視個人理財目標,調整股票及債券資產配置,因人而異,逐步拉高股票比重,從兩成至五成。

股票投資,成熟市場是相對穩健的中長期標的,可待漲多拉回時逢低承接。另外,產業型股票受惠於經濟復甦帶動成熟國家人民的消費,特別是創新科技,另外人口老化對醫藥護理的需求轉強,科技和生技基金也是值得留意標的。

第一銀行理財團隊提醒,馬年理財大計,除「先求穩、再求成長」的資產配置策略,也需要值得信賴的理財夥伴。第一銀行擁有最綿密的理財服務網絡,全省190家分行提供客戶最近距離的理財服務。同時,第一銀行也嚴格要求理專,主動掌握客戶投資屬性、密切注意客戶投資組合表現,市場轉折時,適時提供進出建議。

第一銀行擁有資深理財顧問團隊進行全省走動式服務,深入各分行協助親訪客戶,也積極舉辦投資講座,讓客戶能夠掌握最即時市場脈動、投資契機,並提供理財健診服務。過去五年來陪客戶共同走過金融風暴、歐債危機。

今年全球投資機會到,第一銀行也將持續提供最親切、最即時和最合宜的理財服務,讓客戶馬年投資布局馬到成功。

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理賠服務再進化 一通電話搞定

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

保險理賠服務再進化。為加強客戶關係,國內壽險公司不斷推出新的保單理賠方式,除了可透過便利商店的i-bon機器,現在更可以直接使用電話,透過錄音功能,就完成與紙本親簽同等效力的理賠意思,無須再填寫任何申請書,方便性大增。

根據調查顯示,「售後服務」、「迅速理賠」被視為是消費者在推薦重要值得信賴保險公司的兩大關鍵,因此不少業者都設法精進相關服務。

以國泰人壽來說,去年開始推出「電話理賠」,保戶只要撥打一通電話進線0800客服中心,除了行之有年的一般理賠諮詢,再進階提供即時透過客服人員完成理賠申請作業。

國泰人壽表示,過往保險理賠皆須由保戶提出申請,並於申請書上親自簽名,轉由業務員送件或親赴櫃檯辦理,「電話理賠」不必再填寫任何申請書,效率可更提升,除了團體保險件,還適用所有個人險種,包含死殘理賠、醫療理賠。

據瞭解,這項服務在美國、澳洲等地都已經實施,客服人員會針對進線保戶身分、保單效力、出險事故先行確認,列印回郵信封及應備文件清單後,寄送至保戶手上,待保戶收到,只需將診斷書、醫療單據等應備文件寄回。

另外,南山人壽也繼推出20分鐘快速理賠後,再宣布推出「一通電話到府理賠服務」。

南山人壽指出,未來客戶撥打免付費專線,或使用手機APP通知,公司將立即派員在30分鐘內聯繫,以及24小時內到府辦理理賠服務,而且全天候關注新聞時事,一旦有重大意外事故,立即索引是否有旗下保戶,派員到府關懷與協助。

新光人壽同樣有類似服務,在客戶來電後,派所在區服務專員後續處理,確認申請再把相關證明以郵寄請客戶回覆。

中國信託人壽則是結合便利商店,已開發「i-bon理賠服務系統」,保戶透過全國7-11門市,在任何時間都能免費列印申請書,並不必支付任何費用,由宅急便寄送理賠文件。

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NFC手機信用卡 支援大額消費
2014/02/20 15:17
【聯合晚報╱記者鍾張涵╱台北報導】

 

 

全球智慧型手機使用率攀升,催生Google Wallet、PayPass Wallet等電子錢包問世,也讓行動支付議題持續發燒。聯合國際行動支付公司今(20)日在「智慧城市展」上,宣布正式發行第一張支援3000元以上交易的NFC(近距離無線通訊)手機信用卡!聯合國際行動支付公司董事長陳鴻基指出,這將可提供台灣大眾在行動支付上,更完整的解決方案。

陳鴻基說,今日發行的手機信用卡,將是全國第一張不限電信業者,並搭載高雄捷運iPASS一卡通的Visa Micro SD手機聯名信用卡,除交易額可超過3千元,並享有小額支付功能,讓行動支付更便利。

聯合國際營運長洪文安強調,一個真正的智慧城市是整合多種技術與多元化服務,並以人的生活需求為出發點,為人們建構出更聰明的生活應用。

陳鴻基解釋,新發行的NFC手機信用卡與摩斯漢堡、必勝客、CoCo都可茶飲合作,展出了行動點餐與小額支付、紅利累積、優惠券下載、線上刷卡等美好生活。

另外,透過聯合國際行動支付特別開發的APP,民眾可以清楚掌握交通工具的轉乘資訊與觀光景點導覽,並在旅遊中進行導覽購物。




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銀行推優利活存 利息多一倍
2014/02/19
【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

美國量化寬鬆措施(QE)啟動退場,全球股匯市動盪,銀行業者建議資產配置多元化以分散風險,股市靈活進出,手邊獲利了結的資金與其停泊在超低利的活存,不如改嘗試優利活存或是同樣進出自由但報酬率相對高的貨幣型基金,讓資金隨時都可賺取相對優異報酬。

美股去年頻創歷史新高,今年進入高檔震盪,台股也在創高後量縮,指數波幅縮小,銀行業者建議,不論是逢高獲利了結資金暫時停泊,或是分散資產配置,機動等待下波投資布局佳機,相較一般台、外幣活存利率「若有似無」,可選擇優利活存賺取高於一般活存、證券交割帳戶數倍的利息,讓資金即使暫泊也可賺取相對高利。

萬泰銀行新推優利活存帳戶,存戶申請後新存入資金,次月起新資金存款即可享有0.68%的優惠利率,是一般活儲帳戶利率的兩倍多,更是證券戶利率的8.5倍,活存優利可一直適用到6月底,由於是活存,沒有定存綁約、提前解約利息打折的問題,可以保持資金運用彈性又可先賺利息,不失為資金暫時存放的一個好方法。




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行動理財夯 App快易通
2014/02/15
【經濟日報╱文/劉于甄】

信用卡和智慧型手機乎成為每位上班族必備的隨身理財工具,銀行業者統計,智慧型手機在台灣的普及率已達51%,其中,行動銀行使用人數上看四成;在銀行各大通路中,「網路銀行」及「行動銀行」是使用比率成長最快的兩大業務。

然而,信用卡優惠日新又新,消費者不可能把千變萬化的信用卡優惠項目隨時記在腦子裡,此時,各銀行推出的理財App就是很好的輔助工具,可隨時用手機上網查詢各式優惠,App內建的各項輔助項目,更可以幫助民眾掌握匯率、利率、保險,甚至各銀行的投資趨勢報告。

目前,台灣共26家銀行都推出了結合信用卡服務的App,可在iOS和Android平台上使用。以中國信託、花旗銀行等以消費金融見長的銀行,App理財資訊應有盡有,以花旗銀行推出的「行動生活家」App來說,可從手機登錄網路銀行,進行信用卡繳費,用地圖搜尋鄰近的信用卡優惠餐廳,還可查詢基金淨值,甚至可以透過行動裝置申辦旅行平安險和信用卡,省去臨櫃麻煩。

星展銀的App有最新的市場投資評論,每日金融市場及外匯市場資訊都會即時出現在App中,方便民眾利用零碎時間,在智慧手機上更新第一手全球財經訊息。渣打銀行推出的最新版SCBreeze,當中的「便利資訊」服務可提供計程車叫車、高鐵和台鐵時刻表、台北市停車場資訊,還可以查詢威秀電影院場次、統一發票和天氣預報等。

 

看電影 也能A好康

智慧手機除了各式理財和生活資訊,連看電影都可以用手機取票,利用宅配通取件或到超商繳信用卡費,出示銀行App也可享優惠。

威秀影城向來是許多民眾看電影的首選,但是大排長龍的隊伍總是花掉許多等待時間,讓民眾卻步。去年開始,透過花旗行動市集和中信卡優惠App,就可以在威秀系統網路訂票後取得一組QR Code,開演前用手機掃一下條碼就可以進場,省去排隊領票的麻煩。如果是花旗鑽石卡卡友,利用行動市集訂票,今年全年享周一到周四電影六折、周五到周日85折優惠。

銀行App便利生活服務不需出門、在家裡也可使用,使用宅配通網路預約取件服務,司機於指定預約當日到府取件時,付款同時手機出示「台新App優惠券圖示」,立即享優惠價90元。

此外,到超商繳費也可享App優惠,今年3月底前,澳盛卡友到全家便利商店繳費時,出示澳盛銀行App可享美式咖啡86折。




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刷卡繳學費 善用零利率分期

〔自由時報記者李靚慧/台北報導〕剛過完年發完紅包,緊接著就是繳學費了,由於信用卡使用普及,銀行業者提醒,盡量使用信用卡繳交學雜費,除了可以享受延後付款的好處,部分銀行還舉辦抽獎活動,更有部分銀行提供零手續費、零利率分期。

目前主要有兩大信用卡繳學費平台,一是中國信託的「27608818學費平台」,該平台有32家銀行加入,可繳費的學校涵蓋全台200所大專院校、1,600所國高中、國小與幼稚園;另一個則是「我的e政府」電子繳費平台,也有31家銀行參加。

還有抽獎活動

目前使用信用卡繳交學雜費,如果是選擇一次付清,所有銀行都不收手續費,部分銀行如中國信託、國泰世華、花旗、萬泰、兆豐等銀行,都另行推出抽獎活動,成功繳交學雜費後,還可抽獎學金或iPad等大獎。

更會斤斤計較的民眾,還可檢視手中的信用卡是否提供分期零利率、零手續費優惠。目前兩大平台中,包括台北富邦、玉山、台新、大眾、華泰等銀行,均提供無門檻3期0利率;兆豐、國泰世華信用卡單筆達3,000元以上,也可享前3期0利率;遠東商銀則是限定單筆繳學費滿1萬元,才可申請3期零手續費、零利率,若是該行電子帳單客戶,且單筆學雜費達5萬元,還可申請6期零手續費、零利率優惠;中國信託則是提供「4期」零手續費零利率分期。

至於「我的e政府」電子繳費平台,則以華泰銀行的3期、6期零利率、零手續費分期最為優惠,其他如國泰世華、玉山、台北富邦、遠東等銀行,也提供相同零利率分期優惠。

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