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辦低利貸 繳稅不傷神
 
2014/04/28
【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

5月報稅季節即將來臨,大多數民眾都有繳交綜所稅的需求,且是一筆不小的支出,不少銀行也配合民眾資金需求推出信貸商品,並給予開辦手續費減價優惠。由於信貸利率比信用卡循環利率要低,因此有需要的民眾不妨比較、申辦。

本周下半周進入5月,綜所稅開始申報繳稅作業,民眾大多有繳稅資金壓力或其他資金需求,多家銀行業者也紛紛推出各類貸款因應。包括萬泰、永豐、新光、台新與台北富邦等銀行,都有針對上班族、一般民眾的信貸專案,民眾報稅資金支出較大,申辦信貸也可解資金調度壓力。

其中,萬泰銀行採取一段式利率2.88%起計息,永豐與台新則是有提供前三期優惠超低利率,最低可到2%以下優惠。另外,開辦手續費方面,金管會規定各銀行必須明訂且最高不得超過1萬元,萬泰銀特別針對報稅需求,只要申辦民眾提供報稅資料,就可以優惠價6,000元有找辦理信貸,如果同時為萬泰銀靈活現金卡持卡客戶,還可再減1,000元,也就是開辦費只要4,888元。

其他銀行提供信貸開辦手續費多在7,000元到9,000元不等,而信貸額度最高則是從150萬元到300萬元為多,信貸天期則以7年期為主。

萬泰銀行消費金融事業群資深副總經理華倩表示,該行針對優質企業上班族與專業證照人士,提供一段式利率,優點是較容易估算利息總成本,也不必擔心利率優惠期過後,每月還款金額不易精確掌握。由於門檻較低,年收入25萬元上班族即可申辦。

 

圖/經濟日報提供




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信用卡繳稅 優惠拚場
2014/04/24
【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

接近5月繳納綜合所得稅起跑,銀行陸續公布刷卡繳交綜所稅的優惠方案,不少銀行提供單筆繳清免收手續費,甚至有銀行大方提供分六期零利率優惠,還可開放點數折抵稅金,也有銀行鼓勵持卡人刷卡繳稅後的消費給予加倍回饋,希望透過各種誘因吸引持卡人多刷卡,民眾也可趁機撿好康。

銀行提供刷卡繳稅服務一年比一年優惠縮水,目前為止,已公布刷卡繳綜所稅方案的銀行,多數單筆繳清免收手續費,但是永豐、合庫銀都有設定免手續費門檻,永豐銀需要4月有一筆刷卡一般消費,門檻較低,合庫銀則是要求4月到6月中的活動期間,新增一般消費金額滿1萬元,才適用繳稅免手續費,否則就是申辦分期或使用世界卡、無限卡等頂級卡繳稅,才能免收手續費。

遠東銀則是加碼回饋,不僅單筆繳清免手續費,而且只要持卡人過去曾以遠銀信用卡繳納綜所稅的紀錄,或是申辦信用卡電子帳單、eTag自動儲值服務等三種條件符合任一種,就可辦理繳稅分六期零手續費優惠。

此外,遠銀還開放以信用卡積點折抵稅金的選擇,持卡人若以HappyGo點數4點折抵1元稅金,就可參加抽獎加碼點數回饋。

彰銀、華南銀則是採取鼓勵繳稅後續新增一般消費的策略,彰銀提供繳稅後三個月的一般消費積點加倍優惠,華銀則是繳稅後兩個月新增一般消費額高於綜所稅款或達6萬元,就可以回溯綜所稅照給紅利回饋。

即將進入5月報稅季,建議民眾若要使用信用卡繳稅,可以盡早了解相關規定,除了方便省時、遞延現金支出外,還有機會額外享受紅利或現金回饋的好康,分期付款更可以降低資金調度壓力,提高刷卡繳稅的附加價值。

 

圖/經濟日報提供



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銀行繳稅貸款 利率殺到1.88%
 
2014/04/18
【聯合報╱記者羅兩莎/台北報導】

5月分報稅進入倒數,不少納稅人開始「稅」不安穩。為搶攻繳稅貸款市場,一銀、華銀等銀行宣布,即日起推出繳稅貸款專案,前3個月最低利率殺到1.88%。

華南銀行表示,即日起至6月30日推出「繳稅週轉貸款專案」,前3個月利率1.88%,第4個月起最低2.88%,最高貸款額度500萬元。

華銀指出,繳稅貸款不僅有各項優惠套餐,凡持有102年扣繳憑單申辦者,還可享手續費6折優惠(約可省下3000元)。

一銀也宣布,即日起至6月30日止推出「稅稅如意」信貸專案,凡年滿20至60歲、信用良好且具償還能力者均可申請,最高額度200萬元。一銀指出,「稅稅如意」信貸前3個月利率2.03%起跳,最長年限為7年。

合庫銀則表示,雖然沒有特別為了繳稅推出相關專案,但有繳稅等資金需求的客戶,均可申請該行的「理想貸」小額信貸,公教人員最低利率為1.95%,及優質優利小額信貸。

合庫指出,「優質優利」小額信貸前3月最低利率1.88%;第4至6月最低利率為2.7%;第7個月起利率為3.2%,最高貸款額度是200萬元,貸款年限最長為7年。




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社會新鮮人 投保二原則
 
2014/04/16
【經濟日報╱記者陳怡慈/台北報導】

 

圖/經濟日報提供

畢業季即將到來,社會新鮮人邁向財務獨立階段。專家建議,新鮮人可用「先保障、後理財」的概念進行保險規劃,先建構醫療險、意外險、壽險等保障,再考慮儲蓄險、年金險與投資型保險。

少子化趨勢下,許多父母在子女出生或年幼時,已為其購買保單,不少新鮮人不必擔心如何規劃第一張保單,反倒是購買第二、三張保單時,常常摸不著頭緒,不知該從哪個方向下手。

第一金人壽總經理林元輝建議,新鮮人買保單,第一階段首重具有「生命保障」功能的保障規劃。

例如:醫療險、意外險、壽險等,待補足這類基本保障後,再考慮向上規劃具「投資理財」屬性的保單項目,像是儲蓄險、年金險、投資型保險。

投資型保單方面,可以考慮變額萬能壽險,因其具備三項特色:

一、保費比儲蓄險低,有機會以低保費拉高保額,且可搭配醫療、意外險附約,補足風險缺口;二、兼具投資功能,有助新鮮人及早為自己累積財富;三、保單委由專家代操,可視市場多空狀況,進行資產配置。

富邦人壽總經理陳俊伴則提醒,社會結構改變,青年負擔加重,退休需求今昔不同。社會新鮮人可透過「退休規畫方程式」Want-Have=Need,檢視自身退休準備。

他指出,完整的保險保障,應至少包含三大帳戶:一、「養老金與娛樂帳戶」,可透過養老險的滿期金,以及還本型終身壽險的生存給付,支應日常生活費。

二、「醫療保障帳戶」,可透過終身醫療險來彌補醫療費用,並以防癌終身健康險、健康險與重大疾病險來作為重大疾病的預備金。

三、「長期看護帳戶」,可透過還本型長期看護險,及保障型長期看護險,來轉嫁或減輕照護費用負擔。




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刷卡繳稅 搞清規則
 
2014/04/10
【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

刷信用卡繳交稅費,大多數銀行都不會提供紅利點數或現金回饋。不過,刷卡繳交牌照稅,有部分要收取手續費的銀行,就會照給紅利或回饋,羊毛出在羊身上,民眾應將手續費與紅利回饋兩者一同比較。

例如花旗銀行在與百貨通路配合刷卡分期零利率優惠時,就不提供紅利點數或現金回饋,但是因為該行卡片刷卡繳汽機車牌照稅,一次繳清要收手續費,分期則有利息,所以紅利積點與現金回饋照給。

上海銀行與聯邦銀行,也一樣是有收取手續費,但會計算紅利與回饋。

也有少數銀行提供特定卡片一次繳清免手續費,同時仍照常提供紅利點數或現金回饋,包括華南銀行的COMBO卡與台新銀的賓士卡。當然也有銀行是既收手續費,又不給紅利積點、現金回饋的,因此建議民眾刷卡繳稅前,先弄清楚遊戲規則。




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卡友申貸 好康加碼
 
2014/04/10
【經濟日報╱記者邱煜婷╱台北報導】

市面上銀行業者陸續提供各式個人信貸優惠,不過相關開辦費用、後續利率也不低。

銀行業者建議,消費者若能利用銀行定義的優惠職業、或是是銀行的信用卡卡友,都能拿到更優惠的信貸方案。

若是申貸者職業屬於軍公教、醫療人員、5,000大企業的證職員工、會計師等專業人士,都有機會向銀行業者申貸菁英專案,像澳盛銀行提供免保人、免信用保險、免開戶等優惠。

豐銀的繳稅信貸專案,也限制是前5,000大企業、專業人士才能申貸。一銀也針對各種專業職業,包含醫師,或其他軍公教等職業,提供相關專業優利貸款,一銀也提供薪轉戶優惠信貸專案。

另外,若是銀行的信用卡卡友,也有機會取得更優惠的利率或優惠。

像花旗銀提供的優惠信貸僅限卡友申辦,並提供核准後最快當日就撥款等優惠。

銀行主管建議,消費者申貸前可以先審視個人職業、服務的工作單位,尋找最優利的優惠貸款。

也可向個人薪轉戶銀行尋找優利貸款,獲得更優惠的利率。




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結清靜止戶…更方便了
 
2014/04/08
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

靜止戶結清作業不便民嗎,金管會銀行局昨(7)日指示銀行公會採取一致標準,銀行公會會商後決定,採取「簡便」及「不收費」原則,並建立查詢窗口,以利民眾結清靜止戶。

在立法院要求下,金管會去年底已正式發函要求所有金融機構,依立法院財委會決議,在今年3月底前,全面取消靜止戶,銀行應主動將既有靜止戶回復為正常戶並計息。

但有不少靜止戶可能仍無人領取,多位立委日前質詢時指出,接到不少民眾抱怨,到銀行準備結束靜止戶時,還得重新辦印鑑、先打開靜止戶後才能結束帳戶;有些民營銀行則只要求填個切結書即可,不同銀行間作法差異太大。

金管會主委曾銘宗答質時允諾,金管會銀行局會來處理,請銀行研議一致性標準。

金管會銀行局長桂先農昨天在金管會業務會報上說明,已請銀行公會在簡便、不收費原則下,擬訂一致性標準,以便利民眾結算靜止戶。

銀行公會昨(7)日下午也隨即召開會議,通過簡便及不收費原則,簡便的意思就是,不要存摺、不要印章,只要切結書即可;辦理靜止戶結清相關作業,也不向民眾收費。

除此,銀行公會也將建立查詢窗口,供民眾查詢在那家銀行還有靜止戶。銀行靜止戶引發各界關注,根據監察院調查,全台金融機構靜止戶達4,980萬戶,總餘額613億元。




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加油卡 優惠再加碼
 
2014/04/03
【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】

加油卡每公升降價金額再創新高,永豐銀與全國加油站合作發行聯名卡,今(3)日起針對新申辦持卡人推出首刷100元就享天天加油降價2.3元優惠,比目前市場上特定日加油降2元還要多,約當大多數信用卡天天降價金額的1.5到2倍之多。

另外,有別於目前信用卡加油採逐季調整的作法,永豐銀針對新申辦全國聯名卡的天天降價優惠,也將跨季持續到今年底為止,也就是新辦卡的持卡人,只要非加油的一般消費首刷滿100元,就可享有到年底天天刷卡加油每公升降價2.3元優惠,不計成本的破盤價,就是要搶食市場、增加發卡量。

目前刷卡加油優惠主要有加油聯名卡的每周特定日降價優惠,一般銀行卡的天天降價優惠,及自助加油降價等三大類。沒有發行加油聯名卡的大型發卡行,會針對客戶需求提供加油降價優惠,但這類卡片通常降價金額不會比加油聯名卡高。不過,天天降價機制不會限制消費者加油時間,較為方便。

像國泰世華、花旗、台新等,沒有加油聯名卡但仍提供一般持卡人加油降價優惠。永豐銀的全國加油聯名卡,則是每周二加油降價每公升1.8元,現在因應新申辦持卡人的天天降價2.3元方案,也搭配推出既有持卡人只要一般消費刷滿3,000元,也可天天加油降價1.8元。業者表示,物價漲、薪水不漲下,開車與騎車族群每月加油費用是不小的支出,利用信用卡刷卡加油降價優惠,對降低生活成本不無小補,因此銀行信用卡加油降價優惠也持續提供,只要年費等持卡成本不高,可選合適降價優惠的卡片申辦。

 

圖/經濟日報提供




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