目前日期文章:201407 (4)

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樂高儲存理財帳戶 1.2%超優活存利率

即日起至9月底前新申辦「樂高儲存理財帳戶」,
並搭配申辦「存款自動轉帳轉入服務」達新臺幣5萬元以上,次月起可享連續三個月1.2%超優活存利率

「外幣123高利定存專案」延長至9月底,特別加碼美元六個月天期1.6%年利率。活動期間,享人民幣現鈔存入0手續費,以及美元、澳幣匯入款0手續費和新台幣兌美元換匯優惠

新臺幣已連續12季維持利率不變,在低利率的氛圍下,如果期待資金能夠留在活存帳戶靈活運用,又希望享有接近定存的優惠利率,澳盛「樂高儲蓄理財帳戶」是你不能錯過的選擇。即日起至9月底前,凡新申辦樂高儲蓄理財帳戶之客戶,並於10月底前成功辦理存款自動轉帳轉入服務且其申辦之扣款金額達新臺幣5萬元(含)以上,自成功申辦日之次月起,澳盛將連續三個月加碼優惠年利率至1.2%(原樂高理財帳戶年利率為0.7%)〈詳見註一〉。

澳盛〈台灣〉銀行個人金融總處長潘柏迪(Pradeep Pant)表示,「在薪資漲幅有限的年代下,養成規律的儲蓄習慣,仍是受薪人士累積財富的不二法門。樂高理財帳戶為鼓勵客戶穩健儲蓄累積財富,只要每月存入指定門檻金額,次月即可享優於一般活存帳戶的優惠年利率。此外,由於樂高理財帳戶屬活存帳戶,因此讓客戶在資金調度上更有彈性,可以隨時根據市場狀況,機動調整資產配置。」

此外,澳盛「外幣123高利定存專案」也將延長專案時間至9月30日,除了繼續提供美元、人民幣及澳幣三個月天期外,這次再加碼美元六個月天期。凡符合專案承作資格,即可享美元年利率1.6%、人民幣年利率2.8%及澳幣年利率3.3%。除了優惠利率外,澳盛還提供定期定額換匯服務、活動期間內人民幣現鈔存入0手續費以及美元、澳幣匯入款0手續費等優惠,若由新臺幣換匯為美元,也可享有換匯優惠〈詳見註二〉。

即日起至9月30日止,凡個人金融之自然人客戶,以新資金承作本定存專案,選擇美元、人民幣或澳幣投資幣別,且達該幣別最低單筆承作門檻,即可享以下優惠利率:

欲知更多有關澳盛〈台灣〉商業銀行之相關產品及服務,可上網至 anz.tw 查詢。

註1:
「限時加碼」活動注意事項
1.活動對象:於2014年7月至9月新開立樂高帳戶之客戶;若客戶於2014年6月底前已經開立樂高帳戶,於2014年7月至9月申請轉換為其他新臺幣活存帳戶後又重新申請樂高帳戶者,無法適用本專案。
2.「限時加碼」計息方式:客戶開立樂高帳戶後並於2014/10/31(含)成功申辦ACH且其申辦之扣款金額達新臺幣5萬元(含)以上者,於ACH成功申辦日之次月起,樂高帳戶連續三個月即得享新臺幣活存年利率1.2%(優惠利率本金上限同樣為新臺幣300萬元(含),超過部份將以本行新臺幣一般活存牌告利率計息)。
3.ACH成功申辦日為以客戶開立樂高帳戶後、於本行系統第一筆記錄為準。
4.樂高帳戶開立當月(開立日至當月底)利率以樂高帳戶優惠的樂高牌告年利率0.7%(以本行2014/6/30樂高帳戶牌告利率為例)計息;樂高帳戶未適用優惠年利率1.2%之其他月份,客戶若符合樂高帳戶優惠利率條件(當月淨匯入之所有臺外幣新增資金達等值新臺幣2萬元(含)以上)或「輕鬆享高利」活動條件,次月樂高帳戶即得依該活動條件享優惠的樂高牌告年利率0.7%(以本行2014/6/30樂高帳戶牌告利率為例)計息。
5.本活動未特別規定之事項,仍適用其餘既有樂高帳戶約定事項。
6.為因應市場狀況或其他因素之變動,本行保留隨時變更、修改或終止本活動內容之權利。

註2:
「外幣123高利定存專案」注意事項:
1.參加資格:本行個人金融個人戶。美國公民、美國居民、享有美國居留權身分者與個人金融法人戶不得承作本專案。
2.新資金定義: 於定存承作日之前一個月內(含承作當日),自本行臺灣各分行以外之其他金融機構帳戶淨匯/存入本行之新增資金。本行投資性產品(含保險)之贖回款、向本行申請之任何貸款、定存到期之本息、自本行本人帳戶匯出再匯入之資金,及自任何原存於本行臺灣各分行所有帳戶(不限本人帳戶)匯入之資金,均非本專案定義之「新資金」。
3.定存利息給付:本專案定存之利息以單利計算,客戶可選擇到期一次給付或按月給付或到期本利續存。
4.本專案定存為無存單定期存款,到期後本行將依照客戶所填寫之處理指示辦理。如客戶選擇本專案定存到期後辦理續存,續存之天期應與原定存天期相同,其續存之利率依續存當日(原到期日)本行牌告同一天期之各該幣別利率承作,不再適用本專案優惠利率。
5.定存提前解約:定存未存滿一個月辦理提前解約,不予計息;存滿一個月辦理提前解約,利息將依該定存起始日之本行各該幣別定存牌告利率以接近實際存款天期之較短天期利率八折計算,並以解約當時定存實際存款天數計息,不得享有本專案優惠利率。
6.客戶辦理本專案定存,請於本行營業日上午九點至下午三點半,以親臨分行、透過客戶關係經理或自行電話連線至電話理財服務中心之方式辦理,不適用本行電話語音服務與網路銀行理財服務。
7.每筆承作金額須達等值美元1萬元始享有換匯優惠,新臺幣兌美元本行成本價依客戶承作金額大小而異,實際優惠幅度須依換匯當時匯價決定。新臺幣兌外幣換匯交易,每人當日累計換匯最高限額不得超過新臺幣50萬元(含現鈔買賣),若超過新臺幣50萬元,客戶須親洽分行辦理。
8.外幣業務或商品仍涉及流動性、信用及匯率等風險,於投資時應審慎評估。客戶須承擔本專案定存日後轉換為新臺幣或其他幣別資產時可能因匯率波動而產生之風險,請參考下列範例說明以瞭解匯率波動可能造成的損益。
風險範例說明:假設本行客戶陳先生以新臺幣600,000元承作本專案美元三個月期定存。當日新臺幣兌美元匯率:30,定存本金:美元20,000元。本專案美元三個月期定存年利率:1.6%(美元三個月期定存實質收益率為0.4%)。定存到期利息收入:美元80元。定存到期當天,陳先生因匯率波動而產生的損益可能如下:
狀況A:若到期當天新臺幣兌美元匯率為30(無匯率變動),實際利息所得:新臺幣2,400元;新臺幣實質收益率:0.4%。
狀況B:若到期當天新臺幣兌美元匯率為31(美元相對升值),實際利息所得+匯差獲益:新臺幣22,480元;新臺幣實質收益率:3.746%。
狀況C:若到期當天新臺幣兌美元匯率為29(美元相對貶值),實際利息所得+匯差損失:新臺幣-17,680元;新臺幣實質收益率:-2.946%。
以上範例僅供參考,真正之新臺幣實質收益率須視各存款幣別承作當日與定存到期日之匯率等因素而定。
9.本專案不得與本行其他活動與優惠併用。為因應市場狀況或其他因素之變動,本行保留提前終止或變更本專案內容之權利;相關變更或提前終止,本行將於營業大廳或官網公告之。
10.定存利息所得稅及二代健保補充保費:本行將依本專案實際給付之定存利息總額計入客戶之年度利息收入,並依稅法及全民健康保險法規定代為辦理扣繳或填發免扣繳憑單及扣繳補充保險費等相關事宜。
11.有關本專案詳細內容與相關權益,除依本注意事項外,如有其他未盡事宜,悉依本行與客戶簽訂之開戶暨存款總約定書等相關約定辦理。

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新鮮人理財 靠四帳戶
 

今年剛踏出校園的社會新鮮人已陸續進入職場,壽險業者建議,開始領取薪資後,應做好妥善理財規劃、建構自身保障,建立四個專款專用帳戶落實,以免寅吃卯糧變成月光族。

由於國內、外景氣穩健回溫,企業投資意願、增僱員工意願明顯提升。人力需求的提升,代表今年畢業生求職前景看好,可望順利進入職場。不過,社會新鮮人普遍收入不高,若先想到「開銷很多」,再將剩餘資金用於投資理財,則想攢到錢並不容易。

因此,中國人壽資深協理蘇錦隆認為,薪資收入應先扣除緊急預備金、投資理財、保險費等應支付項目後,再彈性調整每月生活費。社會新鮮人拿到第一份薪水起,便應養成記帳習慣,了解每筆開支流向,並應善用銀行帳戶作薪資分配。

他建議,薪資應分為「生活費」、「緊急預備金」、「投資理財」、「保險」四個專款專用的獨立帳戶,才不致因一時購物慾望或緊急支出挪動資金,打亂專款專用的紀律。

發薪當日便將「緊急預備金」、「投資理財」、「保險」資金分別轉入專用帳戶,只留當月的生活費在薪轉帳戶中,藉以養成規律分配薪資的習慣;「緊急預備金」應預先準備三至六個月生活費,以應付收入突然中斷或突發事件產生的龐大支出。

投資理財方面,蘇錦隆說,社會新鮮人初入職場,收入與儲蓄並不多,應以理債為優先,規劃償還債務如就學貸款等,有多餘資金再做投資,並以穩健、避免風險過大的方式為主。

他也特別提醒年輕人應投資無形的資產,就是「投資自己」,以提升職場競爭力,爭取未來薪資的成長性,收入增加後更有本錢加速資產累積速度。

此外,蘇錦隆特別強調「保險」帳戶的重要性,因社會新鮮人剛開始新生活,若不幸生病或發生意外,醫療費用將造成額外的負擔,建議購買保障為主的醫療險及意外險,為自身建立醫療的防護網。

 

社會新鮮人薪資分配建議。
圖/經濟日報提供

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銀行空中理財 服務搶快

基金申購外匯交易 3分鐘搞定

2014年07月08日
省時省力

【黃國棟╱台北報導】民眾理財不單只能到銀行分行,透過電話專員的空中理財、網銀、行動銀等方式,使理財管道愈來愈方便,其中空中理財只要3分鐘就能搞定基金申購、投資標的轉換或外匯交易等,還有全程錄音確保權益,成為需諮詢民眾及商務人士理財的新管道。

玉山銀行財富管理經理陳俞如表示,空中理財客戶主要是兩大類,一是需要理財諮詢且又不善用網銀的民眾,民眾可利用空中理財服務人員與理財顧問進行3方通話,提供基金申購、買賣等諮詢;其次是距離分行較遠的客戶,舉凡商務人士、中高資產族群都是空中理財的目標客群。


 

全程錄音確保權益

目前提供空中理財服務的銀行,包括玉山銀、國泰世華銀、一銀、外商銀行等,服務內容則以基金與外匯為主,基金方面涵蓋基金申購、轉換、贖回及定期定額條件等變更;而外匯則以外匯結購、結售、轉帳及綜存轉定存等。玉山銀主管提到,相較於各家的空中理財服務,玉山銀不但對每一通電話理財有全程錄音,來確保客戶權益,一旦有完成交易,也會以簡訊告知客戶。
陳俞如也提醒,無論民眾申請空中理財或網銀,第一次申請都必須要銀行分行親自辦理申請、約定,第2次之後就能使用空中理財或網銀。而玉山銀也提到,空中理財的服務並非24小時,而是比照一般上班時間從上午9時至下午5時。

數位化平台方便增

此外,網銀亦是理財管道之一,特別是新世代、小資族等,更可透過網銀理財服務獲得比分行櫃台更多優惠,舉凡基金申購手續費折扣、換匯享有匯率折扣等,甚至是定存利率也能比起櫃台申報高出3~5分。
花旗(台灣)銀行電子銀行暨事業發展中心負責人臧麗珍說,受到技術和數位化,已改變銀行服務客戶方式,消費者對數位化服務通路接受度日益提升。
網銀提供的服務以提供金融資訊、交易及帳單管理等3類為主,網銀理財方面,各銀行除金融資訊、交易,及優惠省手續費等,也有銀行提供線上理財諮詢,以國泰世華銀為例,提供試算小幫手服務,客戶可自行試算基金、存款、保險,甚至是稅務試算等。
以國人理財最常投資的基金為例,可試算單筆投資到期總收益、持有期間報酬率;定期定額投資也能試算總收益、持有期間報酬率及投資所需時間等,先透過試算後再諮詢,掌握理財方向。

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新婚夫妻投保術 先做好3大家庭財務管理

 

記者顏真真/台北報導

 

6月結婚旺季剛過,許多剛踏入婚姻的男女,在享受新婚甜蜜生活的同時,擁有穩健的家庭財務基礎,更是夫妻幸福一生的重要關鍵。壽險業建議,新婚夫妻應共同規劃未來的人生藍圖與夢想,並且透過有紀律的3大家庭財務管理,包括流量管理、存量管理及風險管理,讓家的夢想池越來越寬廣,其中保險規劃醫療險與意外險更是必備基礎。

 婚姻不是戀愛的墳墓,而是打造幸福家庭的開始,夫妻可以如同婚前談戀愛的方式,共同勾勒出兩人的未來夢想與藍圖,全球人壽創悅通訊處資深行銷經理倪韶謚認為,新婚夫妻的未來人生藍圖就好比擁有一個夢想池,應該要做好3大家庭財務管理項目包括「流量管理」、「存量管理」及「風險管理」。

要讓夢想池保持穩定的財務流量,也就是要做好家庭現金收支管理,倪韶謚表示,可透過帳戶分類管理,每月提存ABC帳戶,包括A生活費帳戶、B年度支出帳戶及C儲蓄投資帳戶,ABC帳戶各自獨立,才能夠有效掌握家庭財務的資金流向,並且逐步提高儲蓄投資帳戶的比例,穩健累積資產。

若要讓夢想池的財務存量越來越大,要善用資源創造最大效益,除了要充分掌握家庭資產與負債的狀況,並獲得合理的投資報酬率,以提高家庭總資產之外,倪韶謚強調,因為每月的工作收入只能維持到退休前,因此財務存量管理最重要的是要透過適合的投資理財工具,將現有資產轉化成退休後的收入來源,才能讓夢想池的水量可以源源不絕流入。

在打造夢想池安全結構的同時,也要避免因風險降臨導致夢想池的崩塌,倪韶謚建議,新婚夫妻的風險管理規劃中,以醫療險與意外險為必備基礎,而變額萬能壽險具彈性調整壽險保額的特色,可協助有生育計畫的新婚夫妻依照人生的不同階段計算家庭責任額,包括父母孝養金、子女教育金、房貸等需求,提供家庭完善的風險保障。

此外,倪韶謚也提醒,想要享受兩人世界的頂客族,千萬不能忽略退休規劃及長期照護的重要性,可運用年金險及殘廢扶助險幫自己養個保險孩子,幫自己累積退休資產的同時,還可彌補長期照護需求之不足,讓夫妻退休後可以輕鬆擁有大樂退的晚美人生。

全球人壽表示,只要充分掌握這3大家庭財務管理原則,並做好良善的溝通,結婚不僅是美好人生的開端,更是啟動彼此更圓滿的未來,在幸福的夢想池中任遨遊。

 

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