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銀行提醒 轉貸…留意手續費

2015-03-23 07:14:56 經濟日報 記者郭幸宜/台北報導

房貸利率攀升,部分民眾打算透過「房貸搬家」談到較便宜的利率,減輕房貸負擔。但銀行主管提醒,房貸轉貸前,除了需先試算手續費支出是否划算外,也要檢視擔保品(房屋)條件,才能達到省息目的。

行庫消金主管說,房貸戶之所以選擇房貸搬家,無非就是看中另一家銀行開出的利率較目前的便宜,可節省房貸利息支出,但申請房貸轉貸前,除了考量利率條件外,包括相關手續費,與房屋條件也要納入考慮。

在轉貸手續費部分,行庫主管說,辦理轉貸時,必須先申辦塗銷,再重新辦抵押,服務費至少3,000元跑不掉;另外,包括地政規費、代書手續費等費用也是必要支出,假設貸某房貸戶貸款額度700萬元,粗估林林總總手續費支出至少要1萬元。

銀行主管說,房貸戶想要透過轉貸省息,則轉貸利息至少要相差一碼(0.25個百分點)才有機會達到省息目的。舉例來說,假設貸款金額700萬元,申請轉貸利息可省一碼,轉貸後約可省下1萬7,500元,足以支付轉貸手續費,這樣才比較划算。

房屋的條件也會決定,房貸戶是否有機會談到理想的利率條件。銀行主管說,一般而言,座落於都會區,生活、交通機能的房屋,相對抗跌,較受銀行歡迎。

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現在進場購屋 掌握「3要3不要」

2015-03-23 07:41:22 聯合報 記者蕭韻純/台北報導

房地合一朝輕稅後,市場觀望氣息更濃,有業者喊出「房價跌定了」。中信房屋副總劉天仁建議,現在是進場多看屋的好時機,若能夠掌握「購屋三要三不要」的原則,早日購得黃金屋不是夢。

「三要」指的是選擇有基本面,同時也要有「後市看漲」潛力的地段與產品。也要詳細了解該區域過去幾年的成交行情,還要買符合自己生活型態的房子。

「三不要」則是不要過度膨脹能力,以免繳不出自備款或房貸,也不要衝動、不要被感覺牽著走,忽略安全、實用等理性考量。第三不要盲目追逐名牌地段。

劉天仁說,台北市仁愛路是大部分民眾心目中的頂級路段,但是每個行政區也都會有自己的「仁愛路」,只要多累積看屋的經驗、多詢問有買賣房屋經驗的親友、多向區域房仲探詢打聽,入住精華地段不是夢。

台灣房屋智庫市場經理劉志雄表示,自住族群可關注蛋白區,尤其在地已有小型成熟商圈,自住需求得以滿足,相關建設2年內可具體達成的區域,例如機場捷運、高雄輕軌,沿線住宅便利性大增。若可打破區域限制,跨區通勤、跨縣移民,便有機會用輕鬆價格入住優質環境。

劉志雄認為,在價格有逐漸鬆動情況下,多比價、勤看屋,有機會找到願意平盤出場的賣家。只要大膽出價,便增加成交機會,也可以逢低搶到寶,一圓成家夢。

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理財大躍進:實務給付 保險新趨勢

不再只能拿現金 也可換取醫療費長看服務

2015年03月09日 
 

【林巧雁╱台北報導】為配合政府推動長照法,「實務給付」將是未來保險的新趨勢,業者正在研究,未來保單不再只能拿現金,也可以換取民眾需要的照料服務。此外,金管會已同意開放本國壽險公司可賣給外國人保單,料下半年本國保險公司將可賣老外或陸客保單。

商業保險公司將配合政府政策,評估保單如何提供實務給付的服務。所謂實務給付指的是買保單,保險公司給付的保險金可以轉換為其他服務替代,如幫民眾支付醫院醫療費,或提供長期看護服務。 

 

老年生活更有保障

國外先進國家保險分實務與現金給付,實務給付由政府提供實際服務,如居家日間照顧、日間照顧中心,現金給付則是直接提供現金給被照顧者或照顧者。
實務給付可結合長期照顧保險或是其他商品,未來保單不一定只能給付現金,也能給保戶遠距照護、健康諮詢、長期看護工、生前契約等。
壽險主管說,實務給付的好處是可以避免拿到大筆資金後把錢花掉,無法用在後續生活,或是保險金被家人拿走,老年無法得到保障。 

配合政府長照政策

國泰人壽副總林昭廷說,實務給付必須考慮的面向較深遠,如未來提供的服務漲價怎麼辦?保戶願意再加錢嗎?或是提供照護的機構倒閉了怎麼辦?目前日本也僅有政府提供實務給付的服務,商業保險也還在研究中。
新壽行銷長李正偉說,實務給付是配合政府長照政策,法規未開放,雖是未來趨勢,實施上仍要研究如何執行,如要提供多久,保費怎麼計算。雖然目前尚無配套要實行較困難,但壽險業者一定會配合政策開發商品。
此外,金管會已開放本國壽險公司可賣外國人保單,正在研擬相關細節。三商美邦人壽商品部協理林冠秀說,會先研究儲蓄險與投資型保單為主。 

獲准賣外國人保單

通常國外的保單報酬比台灣好,如果要吸引老外來台買本土保險公司銷售的保單,勢必條件不能輸人。保險公司主管說,未來賣給外國人的保單除了利率較高之外,核保上的規範審核也會比較寬鬆。
不過也有保險主管表示,仍需要評估市場需求,而且保險公司必須另外成立1個境外公司,會考量成本與市場需求是否值得開發此商機。
立法院1月底通過國際保險業務分公司(OIU)相關條文,保險局預估6個月內公布相關子法,最快6月底可發執照,會先從投資型保單開始,再逐步開放至壽險與醫療險,相關責任準備金利率、資金運用規範都會比國內保險業務更寬鬆。

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