保單貸款 繳稅好幫手
 
2014/05/21
【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

 

圖/經濟日報提供

5月申報綜所稅、房屋稅進入最後倒數十天,你還在為籌措稅款煩惱嗎?不妨善用保單貸款。近來主要壽險公司紛紛推出保單貸款專案,利率最低下殺到1.99%。

根據富邦人壽統計,每年5月繳稅月及9月開學期,約有三成保戶動用保單借款,可見保單貸款相當盛行。

有鑑於保戶的資金需求,新光、富邦、國泰近期都推出保單貸款專案。富邦人壽的「富邦優備金專案」讓保戶可以最低2.25%至3.5%的優惠利率,將自己保單價值金周轉出來運用,解決5、6月現金不足的困擾。

新光人壽則推出「貸多利」優惠專案,提供1.99%的破盤利率,但有別於一般保單貸款可隨借隨還,想適用此優惠利率的保戶必須至少借一年,若一年內還款便不得適用優惠利率。

客服人員提醒,想借「貸多利」,必須先到公司簽定優惠專案約定書。

與市場上其他融資工具相較,保單借款可說是一種手續簡便,撥款快速的資金運用方式;只需填妥相關申請書,檢具身分證明文件且符合借款資格,保戶不需檢附保單,即可享有免保人、無用途限制與隨借隨還等多項優點。

富邦人壽提醒,保戶進行保單借款時,應留意三要點,首先,手上保單必須累積有保單價值準備金,才能在保單價值準備金範圍內申請借款,多數意外險、醫療險及健康險不能提供。

其次,一般傳統型商品的可貸金額約為保單價值準備金的八成至九成,投資型保險商品的可貸金額約為六成左右,實際借款額度仍視商品種類與保單條款約定。




創作者介紹
創作者 理財致富達人 的頭像
理財致富達人

理債理財的致富天地

理財致富達人 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()