理債理財的致富天地

圖／經濟日報提供

5月申報綜所稅、房屋稅進入最後倒數十天，你還在為籌措稅款煩惱嗎？不妨善用保單貸款。近來主要壽險公司紛紛推出保單貸款專案，利率最低下殺到1.99%。

根據富邦人壽統計，每年5月繳稅月及9月開學期，約有三成保戶動用保單借款，可見保單貸款相當盛行。

有鑑於保戶的資金需求，新光、富邦、國泰近期都推出保單貸款專案。富邦人壽的「富邦優備金專案」讓保戶可以最低2.25%至3.5%的優惠利率，將自己保單價值金周轉出來運用，解決5、6月現金不足的困擾。

新光人壽則推出「貸多利」優惠專案，提供1.99%的破盤利率，但有別於一般保單貸款可隨借隨還，想適用此優惠利率的保戶必須至少借一年，若一年內還款便不得適用優惠利率。

客服人員提醒，想借「貸多利」，必須先到公司簽定優惠專案約定書。

與市場上其他融資工具相較，保單借款可說是一種手續簡便，撥款快速的資金運用方式；只需填妥相關申請書，檢具身分證明文件且符合借款資格，保戶不需檢附保單，即可享有免保人、無用途限制與隨借隨還等多項優點。

富邦人壽提醒，保戶進行保單借款時，應留意三要點，首先，手上保單必須累積有保單價值準備金，才能在保單價值準備金範圍內申請借款，多數意外險、醫療險及健康險不能提供。

其次，一般傳統型商品的可貸金額約為保單價值準備金的八成至九成，投資型保險商品的可貸金額約為六成左右，實際借款額度仍視商品種類與保單條款約定。