理債理財的致富天地

1.記帳 
2.節省開銷 
3.建置基本保障 
4.設定理財目標 
5.挑選投資工具

小資族向「錢」衝，就從訂下每天存100元目標開始！綜合財富管理銀行及基金業者的建議，小資族只要有五個方法，就可以跨出圓滿人生第一步。

五大方法，分別為記帳、撙節開銷、建置基本保障、設定理財目標、挑選適合投資工具。

圖／經濟日報提供

「只靠薪水收入不可能會有錢，一定要結合理財。」國泰世華銀行財管部協理林雄輝說，小資族分為財庫族、財源族，前者已經存一小桶金，可以開始做一些理財的資產配置，後者屬於尚無存糧，只能靠每月薪資收入者。

但即便是財源族，如果一天可以省下100 元，一個月便能有3,000元投資金。

對於社會新鮮人或職場月光族，台新銀行客群行銷部協理李志鴻建議第一步是記帳，透過記帳了解個人資金流向，進而從中「抓漏」，找出過度消費的開銷，提存儲蓄能量。

富蘭克林證券投顧協理梁珮羚也提出具體建議：

首先，每月撙節開銷，盡量跟家人同住、同食；若因工作的因素必須外宿、外食，三餐最好還是定量或自己煮，房租最好低於薪水的三分之一。

其次，拿到薪水之後先扣除儲蓄後，剩餘金額才是生活開銷。

第三，設定約三至五年的理財目標，選出適合自已的理財工具，並且利用空閒時間參與各種理財講座以吸取新知。

不過，李志鴻提醒，小資族設定理財目標時，常見的現象是訂定出國旅遊，平常的確盡量省吃儉用，但出國一趟便花光一年的積蓄；建議降低消費慾望，才能讓財富穩定成長。

林雄輝則提醒，小資族大都存糧不多，一旦有個意外，將加劇生活壓力，建議投保傷害險、健康險，一開始若資金不足，可先從定期險下手。

在投資工具方面，依三位專家的看法，應該要依照個人風險承受度來挑選適合的理財工具，如共同基金、股票、ETF等，但由於投資本金不多、加上年紀尚輕，所以建議可以選擇稍微積極的工具，較不建議保守、防禦型工具。

梁珮羚認為，現階段的投資趨向可分為「利多市場」與「熱門產業」，前者聚焦在景氣復甦氣勢正旺的美國股市以及有龐大內需支撐的新興亞洲股市，可藉由全球型股票基金掌握全球商機；熱門產業方面，科技、醫療、能源三大產業長期看好，可選擇具有前瞻技術的科技或生技產業型基金，提高資產組合的爆發力。