老公寓貸款 近捷運站最多貸8成

2014年11月29日

一般貸款年限＋屋齡不逾50年 成數仍取決於償債能力
【郭寶懃╱綜合報導】老公寓建築物結構、使用年限、屋齡等，都會影響中古屋貸款成數，各行庫對於老屋放款條件多設有條件，若屋齡超過40年以上的老屋，因可使用年限較短，貸款成數會隨之降低，因此專家建議，消費者選購老公寓應考量屋齡、地段及結構，才能減輕自備款負擔。

預算有限的消費者挑選中古屋，若購買老公寓，屋齡為首要考量，其影響除屋況外，還牽涉到銀行放款狀況。

普遍貸6~6.5成

台新銀行消費金融處產品部協理顏思萱指出，若屋齡超過40~50年，各家銀行估價相當保守，一般來說貸款年限加上屋齡不得超過50年，若建築物可使用年限較短，頂多貸6~6.5成。
建築物的折舊狀況，會影響貸款成數，因此一般銀行貸款在執行鑑價程序，會針對老房子的「可使用年限」設定門檻，如根據行政院規定的房屋建築耐用年數，鋼筋混泥土年限為50年，加強磚造耐用時間35年，而磚構造年限為25年。 

近嫌惡設施扣分

另較特殊的情況，如海砂屋、輻射屋等，第一銀行副總經理葉仲惠提醒，通常銀行貸款意願不高；另周邊若有嫌惡設施，若影響程度愈高，貸款成數也會隨之降低。大眾銀行公關經理張寒青則補充，若老公寓土地持分多、地段佳、周邊無嫌惡設施，可望提升貸款成數，如靠近捷運站最多可貸7.5~8成。
但最終銀行給予的貸款成數，通常還是多取決於申貸者的償債能力。張寒青指出，由於老公寓的流通性較低，會參照借款人償債能力、財力和信用證明的評估，來決定核給的貸款成數。 

【老公寓貸款 注意事項】

項目╱影響
屋齡：屋齡加上貸款年限不能大於50年
40~50年的老公寓，貸款成數為6~6.5成
建築物結構：鋼筋(骨)混凝土建造耐用期限為50年、加強磚造為35年、磚構造為25年
殘餘年限愈低，貸款成數愈低
(殘餘年限＝耐用期限扣掉屋齡)
特殊情況：若標註為輻射屋、海砂屋，銀行多不予放款
地段：靠近捷運站的老公寓，最多可貸8成
周邊有嫌惡設施：嫌惡設施影響程度越高，隨之降低貸款成數
資料來源：《蘋果》採訪整理