理財大躍進:實務給付 保險新趨勢

不再只能拿現金 也可換取醫療費長看服務

2015年03月09日 
 

【林巧雁╱台北報導】為配合政府推動長照法,「實務給付」將是未來保險的新趨勢,業者正在研究,未來保單不再只能拿現金,也可以換取民眾需要的照料服務。此外,金管會已同意開放本國壽險公司可賣給外國人保單,料下半年本國保險公司將可賣老外或陸客保單。

商業保險公司將配合政府政策,評估保單如何提供實務給付的服務。所謂實務給付指的是買保單,保險公司給付的保險金可以轉換為其他服務替代,如幫民眾支付醫院醫療費,或提供長期看護服務。 

 

老年生活更有保障

國外先進國家保險分實務與現金給付,實務給付由政府提供實際服務,如居家日間照顧、日間照顧中心,現金給付則是直接提供現金給被照顧者或照顧者。
實務給付可結合長期照顧保險或是其他商品,未來保單不一定只能給付現金,也能給保戶遠距照護、健康諮詢、長期看護工、生前契約等。
壽險主管說,實務給付的好處是可以避免拿到大筆資金後把錢花掉,無法用在後續生活,或是保險金被家人拿走,老年無法得到保障。 

配合政府長照政策

國泰人壽副總林昭廷說,實務給付必須考慮的面向較深遠,如未來提供的服務漲價怎麼辦?保戶願意再加錢嗎?或是提供照護的機構倒閉了怎麼辦?目前日本也僅有政府提供實務給付的服務,商業保險也還在研究中。
新壽行銷長李正偉說,實務給付是配合政府長照政策,法規未開放,雖是未來趨勢,實施上仍要研究如何執行,如要提供多久,保費怎麼計算。雖然目前尚無配套要實行較困難,但壽險業者一定會配合政策開發商品。
此外,金管會已開放本國壽險公司可賣外國人保單,正在研擬相關細節。三商美邦人壽商品部協理林冠秀說,會先研究儲蓄險與投資型保單為主。 

獲准賣外國人保單

通常國外的保單報酬比台灣好,如果要吸引老外來台買本土保險公司銷售的保單,勢必條件不能輸人。保險公司主管說,未來賣給外國人的保單除了利率較高之外,核保上的規範審核也會比較寬鬆。
不過也有保險主管表示,仍需要評估市場需求,而且保險公司必須另外成立1個境外公司,會考量成本與市場需求是否值得開發此商機。
立法院1月底通過國際保險業務分公司(OIU)相關條文,保險局預估6個月內公布相關子法,最快6月底可發執照,會先從投資型保單開始,再逐步開放至壽險與醫療險,相關責任準備金利率、資金運用規範都會比國內保險業務更寬鬆。

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