想要用信用卡兌換免費機票，除了可善用紅利點數外，也可考慮張航空聯名卡，直接將刷卡轉換成哩程數，同樣可換張免費機票，有的銀行甚至標榜哩程數終身有效，藉此強化卡友忠誠度與動卡率。

目前發行航空聯名卡多以外商銀為主，包括豐的中華航空聯名卡、花旗長榮聯名卡、美國運通的國泰聯名卡，澳盛銀則是直接發行「飛行卡」，至於本土銀行中，新光銀與日本航空合推聯名卡。

豐的華航聯名卡，海外刷卡每15元可累積1哩華夏哩程；國內每刷滿25元則可獲得1哩，只要累積滿500哩，銀行即會自動以每500哩為單位，轉入卡友華夏會員帳戶。除了累積哩程換機票外，刷卡購買華信航空機票，不但可享原有的25元累積1哩華夏哩程，還可加碼再贈25%的額外哩程回饋。

搶救卡債族！行政院長江宜樺昨天拍板，十月起，銀行業應主動針對「近一年繳款正常且信用良好」的持卡人，降低利率至百分之十六以下，初估超過三百五十萬名持卡人受惠，一年可減輕八億元利息負擔。

另外，明年七月起，金管會也將上調信用卡應繳金額比例，縮短卡債族動用循環利率時間。

去年底，立法院司法委員會曾因銀行發行信用卡、現金卡（雙卡）循環信用利率過高，造成卡債族龐大負擔，初審通過民法第二○五條修正草案，將雙卡利率上限從百分之廿調降到百分之十六，不過全案迄今仍等待朝野協商，尚未經立法院會通過。

行政院認為，一旦立院三讀通過民法修正草案，利率上限調降適用全體持卡人，最怕是影響原本可循正常金融管道借錢的民眾，可能因銀行停止借款，必須轉向地下金融體系借款，恐怕造成社會上更多悲劇，因此由行政體系先針對信用較佳持卡人調降利率，換取立法院暫緩修法善意。

江揆昨天在行政院會聽取金管會「調整信用卡業務監理政策」報告後，做出裁示。

另外，為減輕持卡人財務負擔，江揆責成金管會持續督導發卡機構落實差別利率定價，妥慎核予持卡人適當利率，並對長期使用循環信用的持卡人，積極提供利率較低的信用貸款或信用卡分期兩類轉換方案。

金管會昨天還表示，目前除了已規定將「信用卡當期一般消費百分之十」及「每期應付的分期帳款本金」納入每期最低應繳金額外，針對「其餘各期應付帳款」的每期最低應繳金額比率，明年七月起，也將從現行由發卡機構自行與持卡人於信用卡契約約定（現為百分之二五不等），改為至少應將「其餘各期應付帳款百分之五」，納入每期最低應繳金額中。

信用卡市場趨進飽和，為突破重圍，業者開始調整策略，主打相對「有感」的現金回饋方案，包括華銀、台新、聯邦、萬泰等近期都有類似方案或信用卡問世，其中華銀的超級現金回饋卡標榜不限通路，一律1%現金回饋，且回饋無上限，引發市場不小震撼。

銀行主管指出，在物價飛漲的年代，讓卡友越來越偏愛現金回饋信用卡，為了在競爭激烈的信用卡市場脫穎而出，銀行也開始推出現金回饋方案，同時有越來越多銀行開始傾向取消通路限制、回饋金上限，目的就是希望能藉此提高卡友動卡率。

衝刺信用卡業績，公股行庫動起來，華南銀行今年新推出的超級現金回饋卡，就是看準多數卡友熱愛現金回饋而量身打造。華銀指出，持超級現金回饋卡消費，不限任何消費通路，只要消費一律給予1%現金回饋，且回饋無上限。

台新新推出的燦坤生活聯名卡，同樣標榜刷卡回饋金無上限，其中國內通路消費最高可享0.6%現金回饋；國外現金回饋則有1%，另外，持卡到燦坤相關品牌集團包括燦坤3C、燦星旅遊、震旦通訊、富士印豬排、五花馬水餃館等通路消費，也有卡友專屬優惠。

萬泰銀的馬卡龍城市悠遊聯名卡同樣結盟聯名品牌，祭出現金回饋搶卡友，持卡到MILK、MILKX、古典玫瑰園、ezfly等指定通路消費或加油，不限金額均可享有1%現金回饋。

圖／經濟日報提供

5月報稅季來臨，為了讓卡友輕鬆繳稅，各銀行紛紛祭出多重回饋，大型發卡行的0利率方案中，以國泰世華銀行的五期0利率最殺，再來是中國信託、台新的四期，其他則為三期；但也有部分中小型銀行，如遠銀推出六期0利率。

物價漲聲響起，加上年度綜所稅報稅季到來，民眾為省荷包可說錙銖必較，到底5月要拿出哪張信用卡繳稅可得比一比而後行。刷卡「一次付清免手續費」已經是各發卡行的優惠活動基本款，再加上多數銀行都規定繳稅不能計入累積紅利，使得一次付清免手續費不再誘人，現在選擇分期付款享有遞延繳稅才是王道。

針對有意選擇分期付款的卡友而言，首先是確認是否有周轉資金的需求，須分多期才能應付繳稅，或只想A遞延繳稅的好康。若只想遞延繳稅，不妨仔細比較各銀行分期0利率方案；若想周轉資金，除比較分期0利率方案外，還得兼顧銀行的起息點（第幾期開始須付利息）、利率高低。

搶簽帳金額市占率，國泰世華銀行今年首次推出「五期0利率」方案，力壓其他主要發卡行的三期或四期0利率方案，若單筆繳稅金額達3,000元以上，可享前五期0利率、第六期起0.42%的分期利率優惠。

為免大額稅款占用卡友的信用額度，國泰世華銀行協理孫家慧表示，今年首次推出「臨時額度線上調整服務」，卡友可於網頁即時申請調整信用卡臨時額度。

接近5月繳納綜合所得稅起跑，銀行陸續公布刷卡繳交綜所稅的優惠方案，不少銀行提供單筆繳清免收手續費，甚至有銀行大方提供分六期零利率優惠，還可開放點數折抵稅金，也有銀行鼓勵持卡人刷卡繳稅後的消費給予加倍回饋，希望透過各種誘因吸引持卡人多刷卡，民眾也可趁機撿好康。

銀行提供刷卡繳稅服務一年比一年優惠縮水，目前為止，已公布刷卡繳綜所稅方案的銀行，多數單筆繳清免收手續費，但是永豐、合庫銀都有設定免手續費門檻，永豐銀需要4月有一筆刷卡一般消費，門檻較低，合庫銀則是要求4月到6月中的活動期間，新增一般消費金額滿1萬元，才適用繳稅免手續費，否則就是申辦分期或使用世界卡、無限卡等頂級卡繳稅，才能免收手續費。

遠東銀則是加碼回饋，不僅單筆繳清免手續費，而且只要持卡人過去曾以遠銀信用卡繳納綜所稅的紀錄，或是申辦信用卡電子帳單、eTag自動儲值服務等三種條件符合任一種，就可辦理繳稅分六期零手續費優惠。

此外，遠銀還開放以信用卡積點折抵稅金的選擇，持卡人若以HappyGo點數4點折抵1元稅金，就可參加抽獎加碼點數回饋。

彰銀、華南銀則是採取鼓勵繳稅後續新增一般消費的策略，彰銀提供繳稅後三個月的一般消費積點加倍優惠，華銀則是繳稅後兩個月新增一般消費額高於綜所稅款或達6萬元，就可以回溯綜所稅照給紅利回饋。

即將進入5月報稅季，建議民眾若要使用信用卡繳稅，可以盡早了解相關規定，除了方便省時、遞延現金支出外，還有機會額外享受紅利或現金回饋的好康，分期付款更可以降低資金調度壓力，提高刷卡繳稅的附加價值。

圖／經濟日報提供

刷信用卡繳交稅費，大多數銀行都不會提供紅利點數或現金回饋。不過，刷卡繳交牌照稅，有部分要收取手續費的銀行，就會照給紅利或回饋，羊毛出在羊身上，民眾應將手續費與紅利回饋兩者一同比較。

例如花旗銀行在與百貨通路配合刷卡分期零利率優惠時，就不提供紅利點數或現金回饋，但是因為該行卡片刷卡繳汽機車牌照稅，一次繳清要收手續費，分期則有利息，所以紅利積點與現金回饋照給。

上海銀行與聯邦銀行，也一樣是有收取手續費，但會計算紅利與回饋。

也有少數銀行提供特定卡片一次繳清免手續費，同時仍照常提供紅利點數或現金回饋，包括華南銀行的COMBO卡與台新銀的賓士卡。當然也有銀行是既收手續費，又不給紅利積點、現金回饋的，因此建議民眾刷卡繳稅前，先弄清楚遊戲規則。

加油卡每公升降價金額再創新高，永豐銀與全國加油站合作發行聯名卡，今（3）日起針對新申辦持卡人推出首刷100元就享天天加油降價2.3元優惠，比目前市場上特定日加油降2元還要多，約當大多數信用卡天天降價金額的1.5到2倍之多。

另外，有別於目前信用卡加油採逐季調整的作法，永豐銀針對新申辦全國聯名卡的天天降價優惠，也將跨季持續到今年底為止，也就是新辦卡的持卡人，只要非加油的一般消費首刷滿100元，就可享有到年底天天刷卡加油每公升降價2.3元優惠，不計成本的破盤價，就是要搶食市場、增加發卡量。

目前刷卡加油優惠主要有加油聯名卡的每周特定日降價優惠，一般銀行卡的天天降價優惠，及自助加油降價等三大類。沒有發行加油聯名卡的大型發卡行，會針對客戶需求提供加油降價優惠，但這類卡片通常降價金額不會比加油聯名卡高。不過，天天降價機制不會限制消費者加油時間，較為方便。

像國泰世華、花旗、台新等，沒有加油聯名卡但仍提供一般持卡人加油降價優惠。永豐銀的全國加油聯名卡，則是每周二加油降價每公升1.8元，現在因應新申辦持卡人的天天降價2.3元方案，也搭配推出既有持卡人只要一般消費刷滿3,000元，也可天天加油降價1.8元。業者表示，物價漲、薪水不漲下，開車與騎車族群每月加油費用是不小的支出，利用信用卡刷卡加油降價優惠，對降低生活成本不無小補，因此銀行信用卡加油降價優惠也持續提供，只要年費等持卡成本不高，可選合適降價優惠的卡片申辦。

圖／經濟日報提供

精打細算已成消費顯學，這股風氣也延伸到信用卡市場，華南銀行昨（20）日正式推出「超級現金回饋卡」，主打現金回饋，另外，包括新光、玉山、中信以及台新等銀行，今年以來也陸續推出標榜現金回饋信用卡，部分卡別更以回饋無上限維號召，期待在飽和的信用卡市場創造佳績。

根據華銀內部調查，各種刷卡回饋機制裡，以現金回饋最受持卡人喜愛，觀察市場動態，各大發卡行也順應需求，陸續推出許多回饋條件相似的現金回饋卡。

華銀的「超級現金回饋卡」主打不限通路、沒有消費門檻限制，一律給予1%現金回饋，且回饋無上限。

華銀表示，超級現金回饋卡主要客群鎖定一般消費者，只要持卡消費，不限通路與消費門檻，通通給予1%現金回饋無上限。

圖／經濟日報提供

全球智慧型手機使用率攀升，催生Google Wallet、PayPass Wallet等電子錢包問世，也讓行動支付議題持續發燒。聯合國際行動支付公司今(20)日在「智慧城市展」上，宣布正式發行第一張支援3000元以上交易的NFC(近距離無線通訊)手機信用卡！聯合國際行動支付公司董事長陳鴻基指出，這將可提供台灣大眾在行動支付上，更完整的解決方案。

陳鴻基說，今日發行的手機信用卡，將是全國第一張不限電信業者，並搭載高雄捷運iPASS一卡通的Visa Micro SD手機聯名信用卡，除交易額可超過3千元，並享有小額支付功能，讓行動支付更便利。

聯合國際營運長洪文安強調，一個真正的智慧城市是整合多種技術與多元化服務，並以人的生活需求為出發點，為人們建構出更聰明的生活應用。

陳鴻基解釋，新發行的NFC手機信用卡與摩斯漢堡、必勝客、CoCo都可茶飲合作，展出了行動點餐與小額支付、紅利累積、優惠券下載、線上刷卡等美好生活。

另外，透過聯合國際行動支付特別開發的APP，民眾可以清楚掌握交通工具的轉乘資訊與觀光景點導覽，並在旅遊中進行導覽購物。

信用卡和智慧型手機乎成為每位上班族必備的隨身理財工具，銀行業者統計，智慧型手機在台灣的普及率已達51%，其中，行動銀行使用人數上看四成；在銀行各大通路中，「網路銀行」及「行動銀行」是使用比率成長最快的兩大業務。

然而，信用卡優惠日新又新，消費者不可能把千變萬化的信用卡優惠項目隨時記在腦子裡，此時，各銀行推出的理財App就是很好的輔助工具，可隨時用手機上網查詢各式優惠，App內建的各項輔助項目，更可以幫助民眾掌握匯率、利率、保險，甚至各銀行的投資趨勢報告。

目前，台灣共26家銀行都推出了結合信用卡服務的App，可在iOS和Android平台上使用。以中國信託、花旗銀行等以消費金融見長的銀行，App理財資訊應有盡有，以花旗銀行推出的「行動生活家」App來說，可從手機登錄網路銀行，進行信用卡繳費，用地圖搜尋鄰近的信用卡優惠餐廳，還可查詢基金淨值，甚至可以透過行動裝置申辦旅行平安險和信用卡，省去臨櫃麻煩。

星展銀的App有最新的市場投資評論，每日金融市場及外匯市場資訊都會即時出現在App中，方便民眾利用零碎時間，在智慧手機上更新第一手全球財經訊息。渣打銀行推出的最新版SCBreeze，當中的「便利資訊」服務可提供計程車叫車、高鐵和台鐵時刻表、台北市停車場資訊，還可以查詢威秀電影院場次、統一發票和天氣預報等。

看電影 也能A好康

智慧手機除了各式理財和生活資訊，連看電影都可以用手機取票，利用宅配通取件或到超商繳信用卡費，出示銀行App也可享優惠。

威秀影城向來是許多民眾看電影的首選，但是大排長龍的隊伍總是花掉許多等待時間，讓民眾卻步。去年開始，透過花旗行動市集和中信卡優惠App，就可以在威秀系統網路訂票後取得一組QR Code，開演前用手機掃一下條碼就可以進場，省去排隊領票的麻煩。如果是花旗鑽石卡卡友，利用行動市集訂票，今年全年享周一到周四電影六折、周五到周日85折優惠。

銀行App便利生活服務不需出門、在家裡也可使用，使用宅配通網路預約取件服務，司機於指定預約當日到府取件時，付款同時手機出示「台新App優惠券圖示」，立即享優惠價90元。

此外，到超商繳費也可享App優惠，今年3月底前，澳盛卡友到全家便利商店繳費時，出示澳盛銀行App可享美式咖啡86折。

高鐵今年10月票價上漲一成，早鳥票三折優惠又突然喊卡，讓民眾大嘆荷包縮水，不過，銀行也針對性推出信用卡紅利折抵優惠，最高可折抵15%票價，還可有效運用紅利點數避免過期，一舉兩得。

明年春節的高鐵車票將在下周二（31日）接受預訂，消費者除了摩拳擦掌搶票，別忘善用信用卡提供的折扣優惠，包括一銀、上海商銀、華銀、台新、合庫等13家銀行，均有提供購票折扣，折扣幅度最高可達15%，相當於八五折優惠。

其中，台新、萬泰與滙豐銀行，提供指定信用卡卡友購票折扣優惠。以台新銀為例，每90點紅利點數可折抵5元車資，折抵上限為票價15%，但要注意的是，若持卡人的紅利點數不夠折抵全票票價15%全額時，則折扣的票價差額將在下期信用卡帳單收取。

舉例來說，小明刷台新卡購買一張左營到台北的全票共1,630元，用紅利點數折抵15%後，優惠票價1,385元，則差額的245元將在下一期帳單中扣抵紅利點數4,410點；但若紅利點數不足，則小明下期帳單將被收取折扣差額245元。

一銀、華銀及上海商銀的折扣門檻相對較高，都是滿100點折抵5元票價，其中一銀最高可抵扣12%票價，但僅限「菁英御璽卡」卡友適用，至於華銀、上海商銀最高可享九折優惠，惟華銀限白金卡等級以上卡友適用。

耶誕節、元旦跨年假期以及農曆新年連假將至，年底旅遊旺季又到，銀行信用卡趁機推出與旅行社合作的促銷減免費用或加碼回饋金的方案，讓民眾利用刷卡降低旅遊成本，且可遞延支付旅費現金的時間。

兆豐銀行和全台七旅行社合作，只要在明年2月15日前，也就是連假之前，刷該行信用卡購買指定行程，就可享受抵減1,000元或2,000元的折扣，包括歐洲長程線、港澳東南亞、或最受台灣人歡迎的日本線都在內。

永豐銀行則是擴大合作旅行社家數高達44家，推出刷該行信用卡購買行程，就加碼送國外刷卡金，單筆每滿1萬元送100元、滿6萬元以上送1,000元，最高單筆滿10萬元，可送2,000元國外刷卡金，相當於旅遊費用打九折的效果。不過，永豐銀的促銷方案時間較短，只到今年底，且要求持卡人必須先行登錄才適用。

如擔心金額太大，希望可分期付款，永豐銀也提供刷卡買旅遊行程滿2萬元以上，可享6期分期零利率，幫持卡人降低旅遊消費負擔。

兆豐銀還與長榮航空合作，推出該行白金卡等級以上的所有持卡人，都可憑紅利積點免費換長榮航空哩程，只要1.2萬點便可換5,000哩長榮航空無限萬哩遊優惠哩程，回饋率高達1.67%，高於業界平均，而若是頂級卡更只需1萬點就能換5,000哩優惠哩程，回饋率高達2%。

看準年底消費旺季，信用卡業者戰完實體百貨周年慶後，轉向瞄準網購業者，包括Yahoo!奇摩購物、PChome、MOMO購物等，分別與中信、台新、花旗、台北富邦等銀行合作，推出促刷優惠措施，可以用紅利折抵消費，並提供分期零利率優惠，延續買氣。

Yahoo!奇摩購物和玉山、國泰世華、台新、中信、花旗等20家指定銀行合作，提供卡友單筆消費滿額，可折抵刷卡金或累積紅利方案，其中玉山、國泰世華、台新、渣打、新光、兆豐卡友，單筆消費滿1,000元，即可獲贈1,000點紅利點數。至於花旗、永豐、聯邦、北富銀則祭出現金回饋，消費滿額可獲得200~250不等的刷卡金，滙豐卡友累積消費滿1萬元，也有1,000元回饋金。

11月地價稅開徵，各銀行刷卡繳稅方案大公開。根據統計，刷卡後一次繳清大都提供免手續費，分期付款的利率落在5%~6%區間者居多，但有銀行採差別式定價，最高收到20%。

時間愈到年底，上班族不管是忙結案、衝刺業績，或是編列明年度預算，工作量可說是有增無減，但很多稅款規費帳單還是省不了，偏偏沒時間出門繳款，這時信用卡就成為好幫手。

台北富邦銀行資深經理陳蕙敏表示，以信用卡繳稅有二大好處，一是可以延後付款，二是不必出門就能輕鬆繳稅。

各銀行設計的地價稅刷卡方案，分為二大類，以「一次繳清」來說，台北富邦、中國信託、玉山、台新等均免收手續費，新光、國泰世華、花旗則須收費，但新光、國泰世華銀行針對特定卡別也提供免手續費優惠，大都是刷卡金額平均較高的卡別。

一次繳清的收費模式分為「單筆定額」、「稅金一定比率」，前者如新光、花旗，新光一筆15元，花旗一筆則達50元；後者如國泰世華銀行是收取稅金的0.3%。

至於分期付款，設計更為多元，分期數從3期到24期不等。台北富邦銀行資深經理陳蕙敏表示，據統計，國人每年平均繳交地價稅約7,000元，金額不算高，3期、6期兩種分期方案已可符合市場需求。

不過，也有銀行推出多元化選擇。新光銀行表示，今年不景氣，考量每位卡友的資金調度需求不同，推出3期、6期、12期、18 期、24期等五種選擇，居業界之冠；分期利率則落在3.88%至8.88%不等。

選擇分期付款的卡友，除挑選符合自己資金調度的期數外，利率也是比較重點。國泰世華、台北富邦等兩家銀行，不管是3期或6期，都是6%，台新銀行則為10%。

至於中國信託、花旗等兩家銀行，則採取差別訂價，利率各為5.35% 至20%、6.75%至18.75%不等。

圖／經濟日報提供

想要以信用卡紅利積點兌換航空公司免費哩數，不一定只能刷航空公司聯名卡才可以，愈來愈多銀行提供一般白金卡或頂級卡，可以紅利點數兌換航空哩數，回饋率可達1.6%以上甚至2%，雖然回饋率可能不及航空聯名卡，但是因為不限制紅利點數使用範圍，且通常免年費門檻較低，對消費者來說也更為方便多元。

一般來說，航空聯名卡的兌換哩數回饋率較高，但相對的，紅利點數也會僅限於兌換哩數或是其他航空公司周邊商品。例如花旗銀行發行的哩遇卡，紅利點數除了兌換國泰航空哩數，也可換亞洲萬里通哩數，兌換亞洲萬里通的禮品，澳盛飛行卡可兌換華航、長榮、亞洲萬里通、星航獎勵計畫等。這些特定卡片兌換航空哩數的回饋率有可能高到2%到3%以上，但點數運用範圍也以航空相關特定用途為主。

但一般信用卡其實也有銀行與航空公司合作，推出航空哩數兌換。兆豐銀行就推出該行白金卡、頂級卡紅利點數可兌換長榮航空哩數，回饋率分別高達1.67%、2%，高於多數銀行的非航空特定卡片。

油價連降只是降幅不大，若加油消費時能善用信用卡優惠，對於省荷包有更大的幫助。目前包括玉山、遠銀與永豐等銀行，已搶先公布第4季信用卡加油優惠，其中玉山「山隆優油卡」提供每周二、每公升降價2元，遠銀「台塑聯名卡」指定加油站每周三可降1.5元，自助加油折扣更高達2元。

玉山銀行表示，卡友只要在今年第4季持玉山「山隆優油卡」，到山隆加油站刷卡加油，即可享有每周二汽油每公升降2元，其他日汽油每公升降1.5元。

此外，凡持玉山銀行任一張信用卡，到山隆、全國、福懋、西歐、台亞與鯨世界等指定加油站，也可享每公升降價0.8~1.7元不等的優惠。

遠銀的台塑聯名卡則與台亞、福懋、西歐、鯨世界等加油站合作，其中，每周三持卡加油可享每公升降價1.5元，平常日則可獲得1.2加油點，自助加油更天天可享每公升降價2元的折扣。

永豐銀的全國Go!Life聯名卡則須搭配加油站優惠券使用。永豐銀表示，即日起至年底前，只要刷全國Go!Life聯名卡加油，並出示優惠券，就能享有每公升降價2元優惠。

儘管刷卡加油可享折扣優惠，但銀行業者提醒，由於各大加油站通路分布不盡相同，因此除了比較信用卡降價幅度外，也要將平日開車納入考量，避免為了到指定加油站消費而特定繞遠路，耗費的油錢不見得划算。

圖／經濟日報提供