銀行各項專業貸款服務項目
銀行各項專業貸款服務項目：
‧台灣銀行 ‧彰化銀行 ‧土地銀行 ‧第一銀行 ‧華南銀行
‧合作金庫 ‧ 郵局 ‧農會 ‧信用合作社‧台灣企銀
‧中國信託 ‧國泰世華 ‧台新銀行 ‧玉山銀行 ‧陽信銀行
‧萬泰銀行 ‧大眾銀行 ‧遠東銀行 ‧星展銀行 ‧上海銀行
『房子有被民間私人設定或被法院查封登記與假扣押執行』的解決方案 針對『房子有被民間私人設定或被法院查封登記與假扣押執行』的解決方案
地區：台北市、新北市(中、南部視物件而定)
作業概說：
經鑑價評估後、房屋確定具有高額的增貸空間，
可以針對『房屋被民間私人設定與法院查封登記與假扣押執行』先以代墊款方式代為處理；
之後則轉以正常的銀行房屋貸款模式，
向銀行申請房屋貸款轉增貸款動作，
貸出現金後再還代墊款部份。
不僅房屋可完全保全、並轉為正常的銀行貸款機制，
並且從此擺脫民間設定的高利支出；一舉兩得！
如網友有任何問題歡迎來電來信洽詢~
房貸利率攀升，部分民眾打算透過「房貸搬家」談到較便宜的利率，減輕房貸負擔。但銀行主管提醒，房貸轉貸前，除了需先試算手續費支出是否划算外，也要檢視擔保品（房屋）條件，才能達到省息目的。
行庫消金主管說，房貸戶之所以選擇房貸搬家，無非就是看中另一家銀行開出的利率較目前的便宜，可節省房貸利息支出，但申請房貸轉貸前，除了考量利率條件外，包括相關手續費，與房屋條件也要納入考慮。
在轉貸手續費部分，行庫主管說，辦理轉貸時，必須先申辦塗銷，再重新辦抵押，服務費至少3,000元跑不掉；另外，包括地政規費、代書手續費等費用也是必要支出，假設貸某房貸戶貸款額度700萬元，粗估林林總總手續費支出至少要1萬元。
銀行主管說，房貸戶想要透過轉貸省息，則轉貸利息至少要相差一碼（0.25個百分點）才有機會達到省息目的。舉例來說，假設貸款金額700萬元，申請轉貸利息可省一碼，轉貸後約可省下1萬7,500元，足以支付轉貸手續費，這樣才比較划算。
房屋的條件也會決定，房貸戶是否有機會談到理想的利率條件。銀行主管說，一般而言，座落於都會區，生活、交通機能的房屋，相對抗跌，較受銀行歡迎。
房地合一朝輕稅後，市場觀望氣息更濃，有業者喊出「房價跌定了」。中信房屋副總劉天仁建議，現在是進場多看屋的好時機，若能夠掌握「購屋三要三不要」的原則，早日購得黃金屋不是夢。
「三要」指的是選擇有基本面，同時也要有「後市看漲」潛力的地段與產品。也要詳細了解該區域過去幾年的成交行情，還要買符合自己生活型態的房子。
「三不要」則是不要過度膨脹能力，以免繳不出自備款或房貸，也不要衝動、不要被感覺牽著走，忽略安全、實用等理性考量。第三不要盲目追逐名牌地段。
劉天仁說，台北市仁愛路是大部分民眾心目中的頂級路段，但是每個行政區也都會有自己的「仁愛路」，只要多累積看屋的經驗、多詢問有買賣房屋經驗的親友、多向區域房仲探詢打聽，入住精華地段不是夢。
台灣房屋智庫市場經理劉志雄表示，自住族群可關注蛋白區，尤其在地已有小型成熟商圈，自住需求得以滿足，相關建設2年內可具體達成的區域，例如機場捷運、高雄輕軌，沿線住宅便利性大增。若可打破區域限制，跨區通勤、跨縣移民，便有機會用輕鬆價格入住優質環境。
劉志雄認為，在價格有逐漸鬆動情況下，多比價、勤看屋，有機會找到願意平盤出場的賣家。只要大膽出價，便增加成交機會，也可以逢低搶到寶，一圓成家夢。
【林巧雁╱台北報導】為配合政府推動長照法，「實務給付」將是未來保險的新趨勢，業者正在研究，未來保單不再只能拿現金，也可以換取民眾需要的照料服務。此外，金管會已同意開放本國壽險公司可賣給外國人保單，料下半年本國保險公司將可賣老外或陸客保單。
商業保險公司將配合政府政策，評估保單如何提供實務給付的服務。所謂實務給付指的是買保單，保險公司給付的保險金可以轉換為其他服務替代，如幫民眾支付醫院醫療費，或提供長期看護服務。
國外先進國家保險分實務與現金給付，實務給付由政府提供實際服務，如居家日間照顧、日間照顧中心，現金給付則是直接提供現金給被照顧者或照顧者。
實務給付可結合長期照顧保險或是其他商品，未來保單不一定只能給付現金，也能給保戶遠距照護、健康諮詢、長期看護工、生前契約等。
壽險主管說，實務給付的好處是可以避免拿到大筆資金後把錢花掉，無法用在後續生活，或是保險金被家人拿走，老年無法得到保障。
國泰人壽副總林昭廷說，實務給付必須考慮的面向較深遠，如未來提供的服務漲價怎麼辦？保戶願意再加錢嗎？或是提供照護的機構倒閉了怎麼辦？目前日本也僅有政府提供實務給付的服務，商業保險也還在研究中。
新壽行銷長李正偉說，實務給付是配合政府長照政策，法規未開放，雖是未來趨勢，實施上仍要研究如何執行，如要提供多久，保費怎麼計算。雖然目前尚無配套要實行較困難，但壽險業者一定會配合政策開發商品。
此外，金管會已開放本國壽險公司可賣外國人保單，正在研擬相關細節。三商美邦人壽商品部協理林冠秀說，會先研究儲蓄險與投資型保單為主。
通常國外的保單報酬比台灣好，如果要吸引老外來台買本土保險公司銷售的保單，勢必條件不能輸人。保險公司主管說，未來賣給外國人的保單除了利率較高之外，核保上的規範審核也會比較寬鬆。
不過也有保險主管表示，仍需要評估市場需求，而且保險公司必須另外成立1個境外公司，會考量成本與市場需求是否值得開發此商機。
立法院1月底通過國際保險業務分公司（OIU）相關條文，保險局預估6個月內公布相關子法，最快6月底可發執照，會先從投資型保單開始，再逐步開放至壽險與醫療險，相關責任準備金利率、資金運用規範都會比國內保險業務更寬鬆。
自由時報 – 2014年12月8日 上午6:11〔自由時報記者鄭琪芳、邱柏勝／台北報導〕財政部今將首度向立院財委會報告「房地合一稅制規劃情形」，擬採「分離課稅」，但自用住宅1戶免稅，並設排富門檻；長期持有則依年數訂定扣除率，最高扣除75%。另外，土增稅將維持，但採「稅基減除」，避免重複課稅；不動產奢侈稅則將同步停徵。
財政部推動「房地合一實價課徵所得稅」，今年7、8月舉辦2場座談會後，規劃方案逐漸成形，確定將採取「分離課稅」，亦即房地交易所得不併入所得總額課稅，而是分開計稅，再合併申報所得稅，至於稅率初步擬採「分級課稅」。
不過，本人、配偶及未成年子女名下只有1戶自用住宅，將享有免稅優惠，但設定「排富門檻」，房地價值在一定金額或一定面積以下，才能適用免稅優惠，避免遭質疑「圖利富人」。至於「排富門檻」多少，還要進一步評估。
此外，長期持有減徵優惠將參考南韓等國作法，採分年扣除率，依持有年數享有不同的扣除率，持有期限愈長，減徵愈多，最高可扣除75%。據了解，財政部認為，長期持有減徵優惠若訂得太死，例如持有10年可減徵，持有9年10個月就不能減徵，將影響公平性，因此決定訂定分年扣除率。
土增稅採稅基減除
至於土增稅重複課稅的部分，將採「稅基減除」，亦即土地漲價總額全部從所得稅的稅基中減除，例如出售房地獲利1000萬元，土地漲價總數額（以公告現值計算）200萬元，即可減除200萬元，以獲利800萬元計算稅額。
財政部官員表示，原本預計年底將「房地合一實價課稅」方案提報行政院，但因相關方案尚未完成，且立院會期即將結束，明年度總預算仍未完成審查，本會期應以預算審查為主，擬延至明年初再將「房地合一實價課稅」方案送交行政院。
另外，金管會今天也將向財委會進行專題報告，其書面報告指出，2011年不動產貸款集中度偏高的控管銀行共17家，2012年降為11家，2013年降至9家，2014年再降至7家，預計年底將僅剩2、3家。而上述17家控管銀行，10月底不動產貸款較2010年減少471億元。
作者： 吳元熙 | TVBS – 2014年12月4日 下午3:52
選舉結束，不管喜歡的候選人有沒有當選，想買房的民眾還是得回歸正常心態。
不過買屋貸款難度可能要提高了，因為公營行庫看衰2015房市，民眾想要調頭寸，可能得多跑幾家銀行，多做比較。
TVBS記者吳元熙：「民眾想買房越來越困難，以華南銀行為例，明年新承做的房貸利率都會超過2%。」
不只借錢利息可能變貴，2015年開始，合庫盡量不做非首購房貸，非自用貸款必須讓總行審核，華南也把最高85%房貸成數下修0.5成，土銀、台銀房貸預算同樣零成長。
不動產公司總經理張欣民：「有些公營行庫都跟他們講說，不好意思，最近額度都已經滿了，你要借的話，可能沒辦法服務你，你可能要到其他銀行。」
儘管選舉結束，房市冷冰冰，趨勢沒改變，銀行團認為，目前房價還是偏高，交易量沒改善，加上明年實施容積總量管制，以及利率可能攀升，都讓各家業者不敢輕易灑錢。
張欣民：「比較明顯的議價空間下來，可能銀行在這時候，貸放會比較願意一點，因為它相對不會說，貸放的金額那麼高。」
房市氛圍充滿不確定性，儘管房地合一稅利空可望調整，但目前民眾調頭寸，恐怕沒有這麼簡單。
2014年11月29日
一般貸款年限＋屋齡不逾50年 成數仍取決於償債能力
【郭寶懃╱綜合報導】老公寓建築物結構、使用年限、屋齡等，都會影響中古屋貸款成數，各行庫對於老屋放款條件多設有條件，若屋齡超過40年以上的老屋，因可使用年限較短，貸款成數會隨之降低，因此專家建議，消費者選購老公寓應考量屋齡、地段及結構，才能減輕自備款負擔。
預算有限的消費者挑選中古屋，若購買老公寓，屋齡為首要考量，其影響除屋況外，還牽涉到銀行放款狀況。
台新銀行消費金融處產品部協理顏思萱指出，若屋齡超過40~50年，各家銀行估價相當保守，一般來說貸款年限加上屋齡不得超過50年，若建築物可使用年限較短，頂多貸6~6.5成。
建築物的折舊狀況，會影響貸款成數，因此一般銀行貸款在執行鑑價程序，會針對老房子的「可使用年限」設定門檻，如根據行政院規定的房屋建築耐用年數，鋼筋混泥土年限為50年，加強磚造耐用時間35年，而磚構造年限為25年。
另較特殊的情況，如海砂屋、輻射屋等，第一銀行副總經理葉仲惠提醒，通常銀行貸款意願不高；另周邊若有嫌惡設施，若影響程度愈高，貸款成數也會隨之降低。大眾銀行公關經理張寒青則補充，若老公寓土地持分多、地段佳、周邊無嫌惡設施，可望提升貸款成數，如靠近捷運站最多可貸7.5~8成。
但最終銀行給予的貸款成數，通常還是多取決於申貸者的償債能力。張寒青指出，由於老公寓的流通性較低，會參照借款人償債能力、財力和信用證明的評估，來決定核給的貸款成數。
項目╱影響
屋齡：屋齡加上貸款年限不能大於50年
40~50年的老公寓，貸款成數為6~6.5成
建築物結構：鋼筋(骨)混凝土建造耐用期限為50年、加強磚造為35年、磚構造為25年
殘餘年限愈低，貸款成數愈低
(殘餘年限＝耐用期限扣掉屋齡)
特殊情況：若標註為輻射屋、海砂屋，銀行多不予放款
地段：靠近捷運站的老公寓，最多可貸8成
周邊有嫌惡設施：嫌惡設施影響程度越高，隨之降低貸款成數
資料來源：《蘋果》採訪整理
財金官員說，為照顧房貸首購族，該方案原訂今年底到期，日前已報送行政院，將再延長2年，雖遇內閣改組，但政策方向應不會改變。
目前市場房貸利率1字頭專案中，就屬兩大政策性房貸，青年成家房貸及「築巢優利貸」的房貸利率最低，前者是前兩年最低1.72%，第3年2.02%的房貸利率；後者則針對公教人員給1.84%低率，在利率看升聲浪下，成為市場新寵。
青年安心房貸專案，是由財部主導，一銀、華南銀、彰銀、土銀、合庫、台銀、兆豐銀和台企銀等8大公股行庫推出，凡20歲以上，名下無自用住宅首購族都可申請，若已婚者，則需本人和配偶及未成年子女都無自用住宅才可申請。
貸款利率分兩大類，1是混合式的固定利率，首年固定1.9%、第2年固定2%，第3年起2.02%起機動計息，2是機動式利率，前兩年1.72%機動計息，第3年則是2.02%起，貸款期限最長30年。
惟須留意的是，青年安心房貸，貸款額度限500萬元。為搶攻首購族，500萬額度超限部分，多家行庫也提供前半年1.9%的低率房貸。如華南銀提供首購族，前半年房貸利率1.9%、7~12個月1.93%，第2年起2.05%的低率房貸專案搭配。
其次，則是公教人員1.84%的低率房貸專案。中信銀日前拿下「築巢優利貸」的公教人員房貸專案到2016年底，貸款利率1.84%，最高貸款成數是8成，有利公教人員低利購屋。
行庫主管說，預估明年下半年恐升息，房貸利率也看漲，目前恐僅剩政策性房貸還有1字頭，且明年房市將轉以「自住型」為主，首購族將成為明年房市的主力。
主管也說，目前非政策性的房貸專案，幾乎都2%起跳，多在2~2.2%左右，且新貸放成數也一路走低到7成左右，顯示購屋族的自備款壓力大增；若是政策性房貸專案，如青年成家房貸，貸款成數8成、最高500萬元。
青年安心成家是2010年開辦，期間已多次延長續辦。據財部統計到10月底止，已撥貸共有15萬戶，已撥貸金額達5442億元，政策效果顯著。
作者記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年12月1日 上午5:50銀行與保險公司最新的內部資料顯示，在台灣，100個買房子的人中，僅有5人會以現金全額購買，換句話說，房屋貸款依然是民眾貸款中比重最高與負擔最重者。多數人長期將好幾百萬元，甚至上千萬元的貸款背在身上，但卻常常忽略當意外發生，房貸負債可能對家庭或個人帶來的重大衝擊，因此房貸保險是買房子前的必備保障。
華南銀行建議，民眾應該建立起「先理債，再理財」的負債管理觀念，如果在買房、申請房貸時，能為房貸買份房貸保險，以作為轉嫁風險，一旦意外發生時，透過房貸保險來償付銀行或金融機構的貸款，以保存資產，並避免日後家人背負沉重房貸，留愛不留債。
目前台灣買房子的人約95％有申辦房貸，但卻只有10％買房貸保險，與歐美地區的70％至80％相比，明顯比例偏低，除了因房貸保險在台灣推出時間尚不到10年外，經過調查發現，部份民眾以為是買房時才能買房貸保險，如果房貸已經辦了就不能再買，華銀主管指出，只要是還有餘額的房貸戶，不管房貸已辦了多久，隨時都可向銀行提出申請購買房貸保險，提供自己及家人最好的保障。
以今年7月復興航空在澎湖發生12年來國內最嚴重的空難事故來說，事故罹難者中有房貸戶因有購買房貸保險，除房貸不需由遺族負擔外，因是搭乘空中公共大眾交通工具，故按照保險保障內容，理賠金額除投保的保額外，還另多加3倍，總共是基本保額的4倍，扣除房屋貸款後的餘額全部轉交其遺族。
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小資族 五招向「錢」衝
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1.記帳 小資族向「錢」衝，就從訂下每天存100元目標開始！綜合財富管理銀行及基金業者的建議，小資族只要有五個方法，就可以跨出圓滿人生第一步。 五大方法，分別為記帳、撙節開銷、建置基本保障、設定理財目標、挑選適合投資工具。
「只靠薪水收入不可能會有錢，一定要結合理財。」國泰世華銀行財管部協理林雄輝說，小資族分為財庫族、財源族，前者已經存一小桶金，可以開始做一些理財的資產配置，後者屬於尚無存糧，只能靠每月薪資收入者。 但即便是財源族，如果一天可以省下100 元，一個月便能有3,000元投資金。 對於社會新鮮人或職場月光族，台新銀行客群行銷部協理李志鴻建議第一步是記帳，透過記帳了解個人資金流向，進而從中「抓漏」，找出過度消費的開銷，提存儲蓄能量。 富蘭克林證券投顧協理梁珮羚也提出具體建議： 首先，每月撙節開銷，盡量跟家人同住、同食；若因工作的因素必須外宿、外食，三餐最好還是定量或自己煮，房租最好低於薪水的三分之一。 其次，拿到薪水之後先扣除儲蓄後，剩餘金額才是生活開銷。 第三，設定約三至五年的理財目標，選出適合自已的理財工具，並且利用空閒時間參與各種理財講座以吸取新知。 不過，李志鴻提醒，小資族設定理財目標時，常見的現象是訂定出國旅遊，平常的確盡量省吃儉用，但出國一趟便花光一年的積蓄；建議降低消費慾望，才能讓財富穩定成長。 林雄輝則提醒，小資族大都存糧不多，一旦有個意外，將加劇生活壓力，建議投保傷害險、健康險，一開始若資金不足，可先從定期險下手。 在投資工具方面，依三位專家的看法，應該要依照個人風險承受度來挑選適合的理財工具，如共同基金、股票、ETF等，但由於投資本金不多、加上年紀尚輕，所以建議可以選擇稍微積極的工具，較不建議保守、防禦型工具。 梁珮羚認為，現階段的投資趨向可分為「利多市場」與「熱門產業」，前者聚焦在景氣復甦氣勢正旺的美國股市以及有龐大內需支撐的新興亞洲股市，可藉由全球型股票基金掌握全球商機；熱門產業方面，科技、醫療、能源三大產業長期看好，可選擇具有前瞻技術的科技或生技產業型基金，提高資產組合的爆發力。 【2014/09/02 經濟日報】 |
【林潔禎╱台北報導】適逢暑假旅遊旺季，多數民眾會攜帶子女出遊，可能會為了家庭旅遊短期資金需求而大傷腦筋，銀行相繼推出旅遊貸款專案，包括星展銀的「旅遊貸」限時專案、台新銀則以申請信用貸款免綁約為訴求，讓貸款戶輕鬆樂享夏日旅遊趣。
暑假是出國高峰，全家若想要一起出遊但面對節節上漲的旅費恐是一筆不小負擔，面對這些短期的資金需求，除了動用信用卡預借現金或刷卡消費分期付款解燃眉之急外，銀行也建議，民眾還可以考慮申辦簡便、迅速、無需提供擔保品的小額信用貸款。
不過，值得注意的是，這類信用貸款利率通常以二段式前低後高搭配綁約12期或24期為訴求，若是提前大額還款或在綁約期內提前結清，銀行通常會設定違約條款，一旦提前清償須支付違約金。
銀行提醒民眾在選擇適合的小額信貸方案時，最好先評估本身資金需求期間的長短，以免因為提前還款或提前清償產生不必要的違約金，以為省利息卻傷了荷包。
為解決這種短期資金需求，台新銀配合暑假出遊高峰至9月底前推，出免綁約優惠，台新銀行資深副總蘇晉川表示，若是短期資金周轉使用，不妨考慮免綁約，但利率適中的信貸方案。
蘇晉川進一步指出，以台新銀為例，這次推出一段式利率3.99%免綁約專案最高可申貸300萬元，期數最長可採7年本息平均攤還，可符合短期資金周轉運用，更少了綁約束縛，借還更容易，讓暑期的計劃與安排可以更容易實現。
星展銀則是至9月底推出「旅遊貸」限時專案，主要針對暑假旅遊高峰，提供有旅遊需求的貸款。
星展銀消費金融處處長孫可基表示，「旅遊貸」為個人信貸商品，適用對象為年所得達30萬元，年齡介於20~60歲且信用正常民眾為主。
根據星展銀規定申貸金額依借款人的信用條件最低15萬元，最高可達300萬元，貸款年限最長為7年，申貸開辦費為6000元。
星展銀旅遊貸採機動利率計息，利率依照星展銀定儲利率指數加碼1.61~8.61個百分點，專案利率最低2.99%起，每年3、6、9、12月視當時牌告進行調整。
孫可基指出，星展銀旅遊貸除可滿足客戶旅遊需求外，其他無論是投資理財、居家裝潢或日常生活所需的資金周轉用途，都可於申請旅遊貸時一併納入規劃，讓資金運用更彈性。
【廖珮君╱台北報導】「艱苦人」跟銀行借錢，負擔成本壓力大降。金管會發函給各銀行，要求針對「小額」（指借款10萬元以下）借款者，需提供手續費優惠，銀行局副局長邱淑貞昨說，至少要便宜3000元，估算減幅最高達6成。業者最快8月底將推出優惠方案。
據了解，各民營銀行已著手推出「小額」貸款方案，未來借貸10萬元以下者，手續費可能低於2000元，若借款10~20萬元者，手續費約落在3000~4000元，比現行9000元至少便宜1/3，最快8月底推出。
目前各銀行信貸手續費，多依不同客群收費，四師（如醫生、會計師等）、公教人員或百大企業員工，手續費多較一般上班族借貸便宜。據銀行公會資料顯示，各銀行信貸手續費約落在3000~9000元不等，高低差距頗大。
邱淑貞說，日前發現有銀行托收票據，不分金額都收一樣的手續費，又發現各銀行信貸手續費高低差距很大，但一些小金額借款人，可能比較辛苦，卻被銀行收取高手續費，不符比例原則。
她說，例如小黃司機，每月需支付靠行費、油錢，需要有一些周轉金，若跟銀行借個10萬元，但手續費卻收9000元，扣掉手續費後，實際上民眾只借到9萬1000元，不符比例原則。
金管會日前邀各銀行開會討論後，要求各銀行針對「小額」貸款者，需提供手續費優惠且需注意比例原則。所謂「小額」貸款，是指借款10萬元以下者。
邱淑貞說，所謂手續費「優惠」，至少便宜3000元，目前包括中信銀、大眾銀、台新銀等大型民營銀行，都已表達將響應政策。業者說，若以目前各銀行信貸手續費最高9000元來算，減幅達66%。
銀行主管說，若以借款10萬元、借5年期、利息5%，手續費9000元來算，總費用年百分率高達8.96%；但若手續費大降為2000元，總費用年百分率則大降為5.84%，等於民眾實質負擔的成本壓力大降。
所謂總費用年百分率，是將貸款所有應付費用，包括利息、手續費等，都涵蓋在內，換算出來的民眾實質負擔的成本費用，金管會已要求各銀行需揭露。
不過銀行仍提醒民眾，除看總費用年百分率，了解實質負擔總成本外，還得留意3個月~1年低率期間後的利率拉高幅度；依自身長短期的資金需求，看綁約與否；提前還款是否得多付違約金，及申辦門檻等5大內容。
銀行主管說，很多銀行低率期間僅3個月，最長不超過1年，若屬中長期資金需求，就不適合「利率前低後高」的信貸專案。
若是屬「短期」資金需求，如只有3個月內，建議民眾最好選擇「不綁約」的小額信貸，免得日後還要多付一筆提前清償違約金，更不划算。
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信用卡紅利 折抵房貸利息嘛也通
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信用卡紅利點數好處多，除了可以用來兌換商品、里程數、折抵刷卡和捐款做公益外，還可以用來折抵房貸利息，目前包括台北富邦、台新銀和玉山銀都有類似方案，只要紅利點數達到一定門檻，就可以折抵房貸利息。 政府打房動作頻仍，帶動房貸利息攀升，民眾除了可貨比三家，挑選利率相對便宜的房貸專案外，也可利用信用卡紅利折抵利息，目前看來，平均每1,000點就能折抵約60元房貸利息，對於省荷包不無小補。 以台北富邦的紅利折抵房貸利息方案，凡具備紅利點數功能的指定信用卡皆適用，平均每1,000點紅利可用來折抵60元房貸利息。北富銀表示，卡友只要登錄網路銀行，填寫信用卡與卡友相關資料，即可申請折抵房貸。 台新銀也有類似方案，台新銀卡友，只要是台新銀行房貸戶，同時是台新銀卡友就能申請，只要信用卡累積紅利點數滿1,000點，即可折抵60元，用來折抵房貸利息。 玉山銀可以折抵的金額相對較少，玉山銀卡友，只要持有單張信用卡，且累積紅利滿1,000點，同時上玉山銀網銀，就可用紅利點數折抵50元房貸利息。 銀行主管表示，利用信用卡紅利點數折抵房貸利息，對於銀行、卡友來說都有好處，卡友部分，除了讓紅利點數多了一個去化管道外，還可多少填補房貸利息，只是要特別注意，紅利只能折抵房貸利息，而非房貸本金。 至於銀行部分，透過紅利抵房貸息的活動，確實也增加卡友動卡意願，有效提高簽帳金額，透過產品整合行銷，達到衝刺業務目的。 |
作者： 鉅亨網記者許庭瑜 台北 | 鉅亨網 – 2014年8月6日 下午7:30如何儲存退休金一直是熱門議題，但隨著薪資成長放緩、通膨率卻持續增加，還有平均壽命延長等因素，讓理想的退休生活更困難，不過施羅德投信認為，只要及早做好準備，並堅守養老觀念5要素：強制、紀律、提撥、報酬、時間，就可以靠自己達到目標，退休後生活不求人。
想退休只能靠自己 僅1.3%冀望子女扶養
為了瞭解退休民眾對自己的退休生活看法，遠見與施羅德針對退休族做了ㄧ系列調查，發現超過7成的投資人都認為未來退休要靠自己，但還是有22%左右的民眾認為政府應該要負起責任，僅1.3%的人冀望子女，可見養兒防老的趨勢已經逐漸沒落；因此如何在退休前準備好足夠的退休金，便成為最重要的課題之一。
施羅德投信總裁巫慧燕表示，只要能及早做準備、並且立即實施，要達到理想的退休生活並不困難，最重要的，是如何能透過一定的規律與時間，來達到目標。並提出養老觀念5要素，藉由強制、紀律、提撥、報酬，和時間的效應下，投資人將可以更無顧慮迎接退休生活。
自行提撥退休金 達到強制與紀律的功用
首先在強制的部分與紀律的部分，巫慧燕指出，養成固定且有紀律的投資習慣是必要的，唯有透過強制且有紀律的儲蓄或投資習慣，才能確保未來退休金的達成。此外，若以實質年化報酬率3%且扣除通膨來估算，民眾至少每個月要將薪資的15%放置退休金的準備中，才能確保老年後維持相當生活水準。
但是要如何才能有紀律且強制自己做到，巫慧燕認為，政府提供的勞工退休金機制就是一個很好的方式，除了企業每個月會自動替民眾存入薪資6%進入退休金外，民眾還可以額外提撥6%交由政府保管，如此一來除了往後領的退休金會增加外，額外提撥的金額還可以抵稅。
但是根據調查統計，民眾每月自行提撥意願偏低，高達77.1%的人完全沒有自行提撥；而在有自提的21.6%當中，達到最高上限6%的僅為55.7%，其餘都在6%以下。巫慧燕分析，這是主因是大多數民眾還是希望能夠自己掌握財富的使用，只是多數人並無法長期且持續有紀律投資，恐怕到最後報酬還無法勝過政府的規劃。
越早準備 複利效果越能發揮功效
此外愛因斯坦曾說過，複利的效力比原子彈還可怕，藉由複利的效果，並且讓時間去發酵，則報酬率必定是較令人滿意的。巫慧燕提到，有時候投資人只關注到短期的績效，卻忘了利用複利卻能創造更可觀的報酬，且越早準備，效果越好。若能從公做一開始就開始做儲備退休金的準備，透過時間的發酵，將可以達到事半功倍的效果。
目前台灣勞退金制度，雇主加勞工上限為12%，但勞工平均自提比例偏低且不到6%，跟國外相比，台灣自提意願明顯偏低。巫慧燕指出，鼓勵勞工自提以累積退休金是全球的趨勢，也是最好的方法，因此現在最重要的，便是要透過有效的教育宣導，來提升民眾對退休金準備的認知。
巫慧燕強調，台灣目前尚未如美歐國家，有不同的退休金專戶投資組合，若未來推出後，建議年輕時盡可能透過成長型資產，來累積退休資金，愈接近退休年齡時，則要降低風險，因此，要重視實質報酬率並透過下檔風險管理來減少虧損。
此調查是因應迎接高齡社會的來臨，為能夠達成養得起未來的目標，施羅德投信與遠見雜誌針對全國20縣市30至55歲上班族(不含軍公教)進行調查，了解民眾的退休需求，以及對現行勞退制度與改革方案的看法。
Yahoo 奇摩新聞訊息快遞 – 2014年7月21日 下午12:43即日起至9月底前新申辦「樂高儲存理財帳戶」，
並搭配申辦「存款自動轉帳轉入服務」達新臺幣5萬元以上，次月起可享連續三個月1.2%超優活存利率
「外幣123高利定存專案」延長至9月底，特別加碼美元六個月天期1.6%年利率。活動期間，享人民幣現鈔存入0手續費，以及美元、澳幣匯入款0手續費和新台幣兌美元換匯優惠
新臺幣已連續12季維持利率不變，在低利率的氛圍下，如果期待資金能夠留在活存帳戶靈活運用，又希望享有接近定存的優惠利率，澳盛「樂高儲蓄理財帳戶」是你不能錯過的選擇。即日起至9月底前，凡新申辦樂高儲蓄理財帳戶之客戶，並於10月底前成功辦理存款自動轉帳轉入服務且其申辦之扣款金額達新臺幣5萬元(含)以上，自成功申辦日之次月起，澳盛將連續三個月加碼優惠年利率至1.2%(原樂高理財帳戶年利率為0.7%)〈詳見註一〉。
澳盛〈台灣〉銀行個人金融總處長潘柏迪(Pradeep Pant)表示，「在薪資漲幅有限的年代下，養成規律的儲蓄習慣，仍是受薪人士累積財富的不二法門。樂高理財帳戶為鼓勵客戶穩健儲蓄累積財富，只要每月存入指定門檻金額，次月即可享優於一般活存帳戶的優惠年利率。此外，由於樂高理財帳戶屬活存帳戶，因此讓客戶在資金調度上更有彈性，可以隨時根據市場狀況，機動調整資產配置。」
此外，澳盛「外幣123高利定存專案」也將延長專案時間至9月30日，除了繼續提供美元、人民幣及澳幣三個月天期外，這次再加碼美元六個月天期。凡符合專案承作資格，即可享美元年利率1.6%、人民幣年利率2.8%及澳幣年利率3.3%。除了優惠利率外，澳盛還提供定期定額換匯服務、活動期間內人民幣現鈔存入0手續費以及美元、澳幣匯入款0手續費等優惠，若由新臺幣換匯為美元，也可享有換匯優惠〈詳見註二〉。
即日起至9月30日止，凡個人金融之自然人客戶，以新資金承作本定存專案，選擇美元、人民幣或澳幣投資幣別，且達該幣別最低單筆承作門檻，即可享以下優惠利率：
欲知更多有關澳盛〈台灣〉商業銀行之相關產品及服務，可上網至 anz.tw 查詢。
註1:
「限時加碼」活動注意事項
1.活動對象：於2014年7月至9月新開立樂高帳戶之客戶；若客戶於2014年6月底前已經開立樂高帳戶，於2014年7月至9月申請轉換為其他新臺幣活存帳戶後又重新申請樂高帳戶者，無法適用本專案。
2.「限時加碼」計息方式：客戶開立樂高帳戶後並於2014/10/31(含)成功申辦ACH且其申辦之扣款金額達新臺幣5萬元(含)以上者，於ACH成功申辦日之次月起，樂高帳戶連續三個月即得享新臺幣活存年利率1.2%(優惠利率本金上限同樣為新臺幣300萬元(含)，超過部份將以本行新臺幣一般活存牌告利率計息)。
3.ACH成功申辦日為以客戶開立樂高帳戶後、於本行系統第一筆記錄為準。
4.樂高帳戶開立當月(開立日至當月底)利率以樂高帳戶優惠的樂高牌告年利率0.7%(以本行2014/6/30樂高帳戶牌告利率為例)計息；樂高帳戶未適用優惠年利率1.2%之其他月份，客戶若符合樂高帳戶優惠利率條件(當月淨匯入之所有臺外幣新增資金達等值新臺幣2萬元(含)以上)或「輕鬆享高利」活動條件，次月樂高帳戶即得依該活動條件享優惠的樂高牌告年利率0.7%(以本行2014/6/30樂高帳戶牌告利率為例)計息。
5.本活動未特別規定之事項，仍適用其餘既有樂高帳戶約定事項。
6.為因應市場狀況或其他因素之變動，本行保留隨時變更、修改或終止本活動內容之權利。
註2:
「外幣123高利定存專案」注意事項：
1.參加資格：本行個人金融個人戶。美國公民、美國居民、享有美國居留權身分者與個人金融法人戶不得承作本專案。
2.新資金定義: 於定存承作日之前一個月內(含承作當日)，自本行臺灣各分行以外之其他金融機構帳戶淨匯/存入本行之新增資金。本行投資性產品(含保險)之贖回款、向本行申請之任何貸款、定存到期之本息、自本行本人帳戶匯出再匯入之資金，及自任何原存於本行臺灣各分行所有帳戶(不限本人帳戶)匯入之資金，均非本專案定義之「新資金」。
3.定存利息給付：本專案定存之利息以單利計算，客戶可選擇到期一次給付或按月給付或到期本利續存。
4.本專案定存為無存單定期存款，到期後本行將依照客戶所填寫之處理指示辦理。如客戶選擇本專案定存到期後辦理續存，續存之天期應與原定存天期相同，其續存之利率依續存當日(原到期日)本行牌告同一天期之各該幣別利率承作，不再適用本專案優惠利率。
5.定存提前解約：定存未存滿一個月辦理提前解約，不予計息；存滿一個月辦理提前解約，利息將依該定存起始日之本行各該幣別定存牌告利率以接近實際存款天期之較短天期利率八折計算，並以解約當時定存實際存款天數計息，不得享有本專案優惠利率。
6.客戶辦理本專案定存，請於本行營業日上午九點至下午三點半，以親臨分行、透過客戶關係經理或自行電話連線至電話理財服務中心之方式辦理，不適用本行電話語音服務與網路銀行理財服務。
7.每筆承作金額須達等值美元1萬元始享有換匯優惠，新臺幣兌美元本行成本價依客戶承作金額大小而異，實際優惠幅度須依換匯當時匯價決定。新臺幣兌外幣換匯交易，每人當日累計換匯最高限額不得超過新臺幣50萬元(含現鈔買賣)，若超過新臺幣50萬元，客戶須親洽分行辦理。
8.外幣業務或商品仍涉及流動性、信用及匯率等風險，於投資時應審慎評估。客戶須承擔本專案定存日後轉換為新臺幣或其他幣別資產時可能因匯率波動而產生之風險，請參考下列範例說明以瞭解匯率波動可能造成的損益。
風險範例說明：假設本行客戶陳先生以新臺幣600,000元承作本專案美元三個月期定存。當日新臺幣兌美元匯率：30，定存本金：美元20,000元。本專案美元三個月期定存年利率：1.6%(美元三個月期定存實質收益率為0.4%)。定存到期利息收入：美元80元。定存到期當天，陳先生因匯率波動而產生的損益可能如下：
狀況A：若到期當天新臺幣兌美元匯率為30(無匯率變動)，實際利息所得：新臺幣2,400元；新臺幣實質收益率：0.4%。
狀況B：若到期當天新臺幣兌美元匯率為31(美元相對升值)，實際利息所得+匯差獲益：新臺幣22,480元；新臺幣實質收益率：3.746%。
狀況C：若到期當天新臺幣兌美元匯率為29(美元相對貶值)，實際利息所得+匯差損失：新臺幣-17,680元；新臺幣實質收益率：-2.946%。
以上範例僅供參考，真正之新臺幣實質收益率須視各存款幣別承作當日與定存到期日之匯率等因素而定。
9.本專案不得與本行其他活動與優惠併用。為因應市場狀況或其他因素之變動，本行保留提前終止或變更本專案內容之權利；相關變更或提前終止，本行將於營業大廳或官網公告之。
10.定存利息所得稅及二代健保補充保費：本行將依本專案實際給付之定存利息總額計入客戶之年度利息收入，並依稅法及全民健康保險法規定代為辦理扣繳或填發免扣繳憑單及扣繳補充保險費等相關事宜。
11.有關本專案詳細內容與相關權益，除依本注意事項外，如有其他未盡事宜，悉依本行與客戶簽訂之開戶暨存款總約定書等相關約定辦理。
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新鮮人理財 靠四帳戶
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今年剛踏出校園的社會新鮮人已陸續進入職場，壽險業者建議，開始領取薪資後，應做好妥善理財規劃、建構自身保障，建立四個專款專用帳戶落實，以免寅吃卯糧變成月光族。 由於國內、外景氣穩健回溫，企業投資意願、增僱員工意願明顯提升。人力需求的提升，代表今年畢業生求職前景看好，可望順利進入職場。不過，社會新鮮人普遍收入不高，若先想到「開銷很多」，再將剩餘資金用於投資理財，則想攢到錢並不容易。 因此，中國人壽資深協理蘇錦隆認為，薪資收入應先扣除緊急預備金、投資理財、保險費等應支付項目後，再彈性調整每月生活費。社會新鮮人拿到第一份薪水起，便應養成記帳習慣，了解每筆開支流向，並應善用銀行帳戶作薪資分配。 他建議，薪資應分為「生活費」、「緊急預備金」、「投資理財」、「保險」四個專款專用的獨立帳戶，才不致因一時購物慾望或緊急支出挪動資金，打亂專款專用的紀律。 發薪當日便將「緊急預備金」、「投資理財」、「保險」資金分別轉入專用帳戶，只留當月的生活費在薪轉帳戶中，藉以養成規律分配薪資的習慣；「緊急預備金」應預先準備三至六個月生活費，以應付收入突然中斷或突發事件產生的龐大支出。 投資理財方面，蘇錦隆說，社會新鮮人初入職場，收入與儲蓄並不多，應以理債為優先，規劃償還債務如就學貸款等，有多餘資金再做投資，並以穩健、避免風險過大的方式為主。 他也特別提醒年輕人應投資無形的資產，就是「投資自己」，以提升職場競爭力，爭取未來薪資的成長性，收入增加後更有本錢加速資產累積速度。 此外，蘇錦隆特別強調「保險」帳戶的重要性，因社會新鮮人剛開始新生活，若不幸生病或發生意外，醫療費用將造成額外的負擔，建議購買保障為主的醫療險及意外險，為自身建立醫療的防護網。
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【黃國棟╱台北報導】民眾理財不單只能到銀行分行，透過電話專員的空中理財、網銀、行動銀等方式，使理財管道愈來愈方便，其中空中理財只要3分鐘就能搞定基金申購、投資標的轉換或外匯交易等，還有全程錄音確保權益，成為需諮詢民眾及商務人士理財的新管道。
玉山銀行財富管理經理陳俞如表示，空中理財客戶主要是兩大類，一是需要理財諮詢且又不善用網銀的民眾，民眾可利用空中理財服務人員與理財顧問進行3方通話，提供基金申購、買賣等諮詢；其次是距離分行較遠的客戶，舉凡商務人士、中高資產族群都是空中理財的目標客群。
目前提供空中理財服務的銀行，包括玉山銀、國泰世華銀、一銀、外商銀行等，服務內容則以基金與外匯為主，基金方面涵蓋基金申購、轉換、贖回及定期定額條件等變更；而外匯則以外匯結購、結售、轉帳及綜存轉定存等。玉山銀主管提到，相較於各家的空中理財服務，玉山銀不但對每一通電話理財有全程錄音，來確保客戶權益，一旦有完成交易，也會以簡訊告知客戶。
陳俞如也提醒，無論民眾申請空中理財或網銀，第一次申請都必須要銀行分行親自辦理申請、約定，第2次之後就能使用空中理財或網銀。而玉山銀也提到，空中理財的服務並非24小時，而是比照一般上班時間從上午9時至下午5時。
此外，網銀亦是理財管道之一，特別是新世代、小資族等，更可透過網銀理財服務獲得比分行櫃台更多優惠，舉凡基金申購手續費折扣、換匯享有匯率折扣等，甚至是定存利率也能比起櫃台申報高出3~5分。
花旗（台灣）銀行電子銀行暨事業發展中心負責人臧麗珍說，受到技術和數位化，已改變銀行服務客戶方式，消費者對數位化服務通路接受度日益提升。
網銀提供的服務以提供金融資訊、交易及帳單管理等3類為主，網銀理財方面，各銀行除金融資訊、交易，及優惠省手續費等，也有銀行提供線上理財諮詢，以國泰世華銀為例，提供試算小幫手服務，客戶可自行試算基金、存款、保險，甚至是稅務試算等。
以國人理財最常投資的基金為例，可試算單筆投資到期總收益、持有期間報酬率；定期定額投資也能試算總收益、持有期間報酬率及投資所需時間等，先透過試算後再諮詢，掌握理財方向。
NOWnews – 2014年7月7日 上午10:27記者顏真真／台北報導
6月結婚旺季剛過，許多剛踏入婚姻的男女，在享受新婚甜蜜生活的同時，擁有穩健的家庭財務基礎，更是夫妻幸福一生的重要關鍵。壽險業建議，新婚夫妻應共同規劃未來的人生藍圖與夢想，並且透過有紀律的3大家庭財務管理，包括流量管理、存量管理及風險管理，讓家的夢想池越來越寬廣，其中保險規劃醫療險與意外險更是必備基礎。
婚姻不是戀愛的墳墓，而是打造幸福家庭的開始，夫妻可以如同婚前談戀愛的方式，共同勾勒出兩人的未來夢想與藍圖，全球人壽創悅通訊處資深行銷經理倪韶謚認為，新婚夫妻的未來人生藍圖就好比擁有一個夢想池，應該要做好3大家庭財務管理項目包括「流量管理」、「存量管理」及「風險管理」。
要讓夢想池保持穩定的財務流量，也就是要做好家庭現金收支管理，倪韶謚表示，可透過帳戶分類管理，每月提存ABC帳戶，包括A生活費帳戶、B年度支出帳戶及C儲蓄投資帳戶，ABC帳戶各自獨立，才能夠有效掌握家庭財務的資金流向，並且逐步提高儲蓄投資帳戶的比例，穩健累積資產。
若要讓夢想池的財務存量越來越大，要善用資源創造最大效益，除了要充分掌握家庭資產與負債的狀況，並獲得合理的投資報酬率，以提高家庭總資產之外，倪韶謚強調，因為每月的工作收入只能維持到退休前，因此財務存量管理最重要的是要透過適合的投資理財工具，將現有資產轉化成退休後的收入來源，才能讓夢想池的水量可以源源不絕流入。
在打造夢想池安全結構的同時，也要避免因風險降臨導致夢想池的崩塌，倪韶謚建議，新婚夫妻的風險管理規劃中，以醫療險與意外險為必備基礎，而變額萬能壽險具彈性調整壽險保額的特色，可協助有生育計畫的新婚夫妻依照人生的不同階段計算家庭責任額，包括父母孝養金、子女教育金、房貸等需求，提供家庭完善的風險保障。
此外，倪韶謚也提醒，想要享受兩人世界的頂客族，千萬不能忽略退休規劃及長期照護的重要性，可運用年金險及殘廢扶助險幫自己養個保險孩子，幫自己累積退休資產的同時，還可彌補長期照護需求之不足，讓夫妻退休後可以輕鬆擁有大樂退的晚美人生。
全球人壽表示，只要充分掌握這3大家庭財務管理原則，並做好良善的溝通，結婚不僅是美好人生的開端，更是啟動彼此更圓滿的未來，在幸福的夢想池中任遨遊。
作者： 【中央社台北二十九日電】 | 台灣新生報 – 2014年6月30日 上午12:00央行近日再祭出新房屋貸款限制措施，讓原本觀望的房市更冷。房地產業者普遍認為，下半年房市欲強不易，仍將維持量縮價穩格局，需注意是否會引發一波從業人員失業潮。
央行再推出選擇性信用管制措施，新增擴大管制區到新北市和桃園縣的八個區，並對第三戶房貸、豪宅、公司法人房貸限制最高只能貸五成。另外，豪宅認定標準也降低。
吉家網不動產董事長李同榮表示，央行近年來由台北到新北市所實施信用管制，結果均顯示交易量萎縮，但房價居高不下，部分資金在無處可去下外流，非常可惜。談及豪宅認定標準降低與房貸成數減少，李同榮指出，只會影響中階需貸款的人，不會影響富人買豪宅，對打擊豪宅價格的影響有限。
中華民國建築開發商業同業公會全國聯合會秘書長于俊明表示，房市已降溫，持續的限制措施將會傷到經濟復甦引擎，用硬著陸方法，反而傷害到金融穩定，造成房地產周邊產業失業潮，進而影響內需型消費。
下半年台灣房市將價穩量縮，長虹建設董事長李文造說，最近一、二年，人為操控房地產市場價量。
被點名限貸的區域，短期區域內買氣轉趨觀望。信義房屋不動產企研室執行經理蘇啟榮指出，整體來看，此次新的規範，延續居住正義的政策主軸，持續限縮投資需求，但對於首購影響不大，預料下半年將維持「價平量縮」。
隨著各大銀行針對房屋貸款審查趨於嚴格，民眾買房的自備款勢必得增加，只不過，民眾已經擔憂自備款是否足夠，若標的物現況又致使貸款成數降低，恐怕更是雪上加霜，銀行主管就提出5種「隱形貸款殺手」，是買方容易忽略的眉角。
怕貸款不足？有些產品少碰就對了。（好房News記者陳韋帆攝影）
目前房貸成數受銀行端評估未來房價下跌風險，大多放款成數下修5％，容易影響銀行鑑價與放款的因素，第1、包括民眾熟知的嫌惡設施，如墓地、電塔、特種行業等，第2、大家較容易忽略的外在環境包含教會、廟宇，因為假日容易嘈雜，在貸款上也容易減分。
第3、空屋率也會左右房貸成數，當1個社區或建案已完工2至3年，若進住率僅30％，即代表那3成的住戶要支撐全社區的費用，容易影響社區管理品質，影響未來處分價值。
第4、有些建商刻意將公設比灌入某1戶，或是少數社區公設比動輒35至40％等於買1000萬元的房子，有350萬元至400萬元付「隱形空間」，這類也會影響買方接手意願，屬於不易轉手產品，貸款成數容易低於一般產品。
第5、同樣道理，有些物件屬於違法增建空間，民眾以為買到「超額實用空間」，但實際去貸款，卻發現銀行只能放款5至6成，低於原本預期7至8成，容易造成買賣糾紛。
銀行主管指出，民眾打算貸款之前可將物件詳實地址、屋況及周遭是否有嫌惡設施提供給銀行作為估價基礎，提供得愈詳實，鑑價及貸款成數也會更精準。
國寶人壽昨針對「自用型購屋者」推出房貸優惠專案，不論是否為國寶人壽保戶，只要年滿20歲，有經常性的工作收入且能提供明確收入證明皆可申貸。此專案最高貸款額度為2000萬元，年利率1.86%起（浮動），累計總費用年利率為1.89%，貸款年限最長可達30年，寬限期3年。
國寶人壽表示，以貸款標的地區來說，坐落雙北市、台中市及高雄市的住宅，申貸對象須名下沒有持有其他房屋者才能適用此專案。惟國寶人壽主管說，實際貸款條件將視實際物件為準，且利率也依據個別貸款產品及授信條件而有所不同。
另外，新光人壽推動的優多利1.99%保單借款，申辦期間從即日起至7月8日，總額度為50億元。
新壽主管表示，優惠利率1.99%是指在活動期間申請保單借款，且借款額度達10萬元以上者，對超過10萬元以上的部分，將以1.99%計息。
富邦人壽總經理陳俊伴提醒，民眾申辦保單借款時，應審視「3要點」，首先是要有保單價值準備金，也就是說，手上保單必須累積有保單價值準備金，多數意外險、醫療險及健康險不能提供。
第2，可貸金額，一般傳統型商品可貸金額約為保單價值準備金的8~9成；投資型保險商品可貸金額約6成。
第3，保單有效期間內才能借款，且隨時留意保單借款的本金與利息，不要超過保單價值準備金，避免保單停效。
工商時報【記者朱漢崙╱台北報導】
據悉，台銀已在5月上旬全面發函旗下分行，通知最新房貸成數規定，若所得收支比未達120％，成數最高只能作到6成5，和半年前相較，成數下修幅度達1成5，是各行庫成數下修幅度最大者；至於所得收支比未滿100％的借款戶房貸，將不承作。
台銀所謂所得收支比，是指扣除基本開銷支出之後的月收入，再除以每月房貸本息攤還金額的倍數關係。
根據台銀的發函內容，除了將最高8成的門檻，從原本所得收支比120％，拉高至130％，對於房貸的所得收支比，也以分級制管理，120％現在能作的成數，從原先的8成降至7成，若所得收支比在100％以上，不滿120％，則最高只能作到6成5。
至於所得收支比未滿100％，將被認定還款能力有問題，分行經理不得承作該房貸業務。台銀指出，所得收支比代表該客戶扣除其他生活支出後的所得，如果100％，等於剛好僅夠用於償還房貸本息，風險太高，所以指示分行不得承作這類房貸。
近3、4年，由於其他行庫受限於銀行法第72條之2規定，因此不少房貸及土建融業務流向台銀，對此台銀主管表示，台銀在房貸業務上對於成數、利率仍把關嚴格，包括財政部日前已要求對非自用住宅祭出更嚴格的房貸措施，台銀第一波已先從房貸成數著手。
台銀主管說明，在去年初，分行所受理的房貸案，倘若所得收支比和120％只差一點點，例如118％，經過分行經理透過其他方式認定其所得能力之後，尚可以作到8成的最高成數，但根據最新的規定，倘若所得收支比未達120％，所能作到的成數，最多只能作到6成5。
