理債理財的致富天地

磐石保經總經理陳照昨（29）日表示，理財要先理心、向似是而非的觀念說掰掰。有正確觀念後，才有機會為生命各階段的夢想奠定理財基石。

他分析一般人常見五種迷思如下：

迷思一：有錢這件事，跟我是八桿子打不著

陳照曾看過一個拆字，至今印象猶新。理財是甚麼？拆開來看，是「王、里、貝、才」。換言之：一個有錢（貝）的人，應該是內心有「王」道，也就是有理想有抱負的人。

規劃理財的過程，若沒有理想與願景，就如同開車失去目標，永遠不會到達，加上貪念及慾望無窮，常會走回頭路，或走錯方向。

迷思二：沒錢可理財

理財不只是把錢變多，理財是個過程，包含收支管理，透過有效的收支分析，可發現是支出過度？還是收入過低？

收入過低者，應審視自己能力及相關狀況，努力提高職場競爭力及增加第二專長。支出過度者，應加強長遠規劃的意識、減少支出，將剩餘資金用於目標的實現。

迷思三：理財等於投資

理財是全方位的運用，透過一系列的金融產品來實現夢想。如果只談投資，將過於偏重財富增值，忽略風險管理、稅務規劃、退休規劃、子女教育規劃、信託規劃等系列課題。

針對不能承受風險的必要目標，例如：子女教育基金，若純粹從投資角度思考，將存在過大的不確定性，可能在投資失誤情況下，導致理財目標無法實現。

迷思四：理財過程繁鎖且存在風險

理財產品日趨多樣化與複雜，工作較忙或不願涉足相關領域的人，可借助專業人士來評估，並且輔以主觀風險承受度及客觀財務狀況，再進行適當規劃。

迷思五：過幾年再理財

享樂要即時，理財也要即知即行。包括：購屋、子女教育規劃、退休等大額必要支出，若屆時才準備，將造成理財目標無法實現。

以退休規劃為例，假設年報酬率目標為6%，退休後每月需要3萬元，若透過20年來準備，每月約需準備3萬6,460元；若用五年來準備，每月約需15萬1,978元，顯示越早準備才會越輕鬆。