理債理財的致富天地

央行總裁彭淮南提醒房貸戶小心利率反轉的風險，市場解讀為明年升息先作暖身，在房貸利率「漲」聲不斷的情況下，一字頭利率將成往事，在低房貸利率回不去的情勢下，保險業者建議民眾不妨選擇利率低於銀行的壽險房貸，做為省息的利器。目前多家保險公司都推出前半年利率1.88~1.9%左右的優惠方案，民眾可依資金狀況，選擇最適合自己的房貸方案，達到輕鬆理財的目的。

各大行庫主管表示，目前除首次購屋或公教等優質客戶，第一年房貸利率仍低於年息2%，第二年起利率都是「2字頭」，平均上調至2.2~3%之間，「1字頭利率的房貸將成過去式」。如此一來，一般大眾便越來越難再享有2%以下的房貸利率，同時這也表示日後在房貸利息的支出勢必增加，在薪資收入沒有增加的前提下，將會連帶影響生活品質。

房貸利率持續攀升，已是一個必然的趨勢，中國信託人壽建議有房貸需求的民眾，除了銀行房貸以外，可以善加利用壽險業者所提供的房貸，因其所提供的利率較一般銀行低，且配套選擇性多，可以依照自己的需要做選擇。以中國信託人壽提供的「新世貸」房貸專案房貸為例，有「固定型」和「半固定型」兩種優惠房貸可供選擇，期初時提供較優惠的低利，可協助民眾達到省息的目的。

以中國信託人壽提供的壽險房貸專案來說，手頭較緊的民眾可以選擇「半固定型」的壽險房貸專案，因期初提供較低的利率，可以達到省息目的，省下來的利息也可以靈活運用，或是作為日後階段升息時的準備金；而若是預期未來利率趨勢將走升，可選擇「固定型」的壽險房貸專案，趁早鎖定低利，以避免未來有利息支出增加的可能性。

除了中信人壽新世貸半固定型推出前半年1.88%的超低優惠利率外，三商美邦人壽、保誠人壽前半年也分別是1.9%及1.95%的方案，第7個月起至2、3年內則分別為1.99%、2.05%、2.2%起，民眾可以依整體負擔能力選擇適合方案，至於富邦人壽雙優貸也推出前2年固定2.25%、第3年起定儲利率加碼0.8%的方案，各定儲指數利率則參考各家規定，大部分為五大行庫的一或二年期定儲平均值，民眾選貸前應詢問各壽險公司。